Herausragende Beratungsqualität mit Bestnote

Die Sparkasse Allgäu konnte sich im Qualitätstest mit einer bemerkenswerten Gesamtnote von 1,40 von den regionalen Wettbewerbern absetzen.

Bewertet wurde die Beratungsleistung im Rahmen eines „Mystery Shopping“-Ansatzes. Bei dieser wissenschaftlich fundierten Methode vereinbaren geschulte Testkunden Beratungstermine zu komplexen Themen und beurteilen im Anschluss die Fähigkeit und Kompetenz der Beraterinnen und Berater, passgenaue und kundenorientierte Lösungen für ihre Bedürfnisse zu erarbeiten.

„Diese Auszeichnungen bestätigen erneut die hohe Qualität unserer Beratungsleistung und das Vertrauen, das uns entgegengebracht wird. Unsere Beraterinnen und Berater setzen sich täglich dafür ein, maßgeschneiderte Lösungen für die finanziellen Bedürfnisse und Wünsche unserer Kundinnen und Kunden zu finden. Diese Anerkennung ist für uns ein Ansporn, auch in Zukunft exzellenten Service zu bieten.“Angelo Picierro, Vorstandsmitglied der Sparkasse Allgäu

Beste Bank mit attraktiven Angeboten

Als Finanzdienstleister, der stark im Allgäu verwurzelt ist, setzt die Sparkasse aber nicht nur auf persönlichen Kontakt, schnelle Entscheidungen und individuelle, bedarfsgerechte Beratung.

Besonders das vielseitige Angebot an Girokonten ist ein großer Pluspunkt: Bereits ab 5,95 Euro Kontoführung monatlich erhalten Sparkassenkundinnen und -kunden bestes Banking – und das jederzeit online oder in den zahlreichen Filialen vor Ort.

Außerdem sind je nach Kontomodell vorteilhafte Zusatzleistungen, wie etwa der Sparkassen-Reiseschutz, eine Sparkassen-Kreditkarte oder das kostenlose Mehrwertprogramm inklusive.

Sparkasse Allgäu
Residenzplatz 23
87435 Kempten
Telefon 0831 2051-0
info@sparkasse-allgaeu.de
www.sparkasse-allgaeu.de/girokonto

^{Bildnachweis: Sparkasse Allgäu}

Kurz zusammengefasst

• Die Sparkasse Allgäu wurde vom Deutschen Institut für Bankentest und WELT als „Sieger Bankentest – Beratung Privatkunden“ ausgezeichnet.
• Zusätzlich erhielt das Kreditinstitut die Auszeichnung „Beste Bank in Bayern – Beratung Privatkunden – Bronze“.
• Im Qualitätstest erreichte die Sparkasse Allgäu die Gesamtnote 1,40.
• Bewertet wurde die Beratungsqualität anhand eines wissenschaftlich fundierten Mystery-Shopping-Verfahrens.
• Die Sparkasse setzt auf persönliche Beratung, regionale Nähe und individuelle Finanzlösungen.
• Neben der Beratung profitieren Kundinnen und Kunden von verschiedenen Girokontomodellen und Zusatzleistungen.

FAQ

Welche Auszeichnung erhielt die Sparkasse Allgäu?

Die Sparkasse Allgäu wurde als „Sieger Bankentest – Beratung Privatkunden“ ausgezeichnet und erhielt zusätzlich die Auszeichnung „Beste Bank in Bayern – Beratung Privatkunden – Bronze“.

Wer hat den Bankentest durchgeführt?

Der Test wurde vom Deutschen Institut für Bankentest in Zusammenarbeit mit WELT durchgeführt.

Wie wurde die Beratungsqualität bewertet?

Die Bewertung erfolgte im Rahmen eines Mystery-Shopping-Verfahrens, bei dem geschulte Testkunden Beratungsgespräche beurteilen.

Welche Note erreichte die Sparkasse Allgäu?

Die Sparkasse Allgäu erzielte im Qualitätstest die Gesamtnote 1,40.

Was zeichnet die Sparkasse Allgäu aus?

Die Sparkasse Allgäu setzt auf persönliche Beratung, regionale Verwurzelung, individuelle Lösungen und ein breites Angebot an Finanzdienstleistungen.

Welche Vorteile bieten die Girokonten der Sparkasse Allgäu?

Je nach Kontomodell profitieren Kundinnen und Kunden von Zusatzleistungen wie Sparkassen-Reiseschutz, Kreditkarte oder einem Mehrwertprogramm.

Nützliche Links

• Sparkasse Allgäu

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Andreas Heim, Steuerberater bei Angele & Kollegen, weist auf ein aktuelles BFH-Urteil hin, wie die Verluste jedoch steuerlich genutzt werden können.

Gewinnerzielungsabsicht

Bei Vermietung von Ferienwohnungen entstehen oftmals steuerliche Verluste. Damit das Finanzamt diese Verluste anerkennt, muss die Vermieterin bzw. der Vermieter die Absicht nachweisen, einen Einnahmenüberschuss zu erwirtschaften. Nach Auffassung des Bundesfinanzhofs/BFH ist eine Gewinnerzielungsabsicht regelmäßig anzunehmen, wenn die für Ferienwohnung ortsübliche Vermietungszeit nicht erheblich unterschritten wird. Erheblich unterschritten ist die Vermietungszeit dann, wenn diese mindestens 25% unter der ortsüblichen Vermietungszeit liegt (Urt. v. 12.8.2025 – IX R 23/24).

Betrachtungszeitraum

Für die Ermittlung der Abweichungen von der ortsüblichen Vermietungszeit ist auf die durchschnittliche Auslastung der Ferienwohnung über einen zusammenhängenden Zeitraum von drei bis fünf Jahren abzustellen. Die Einkünfteerzielungsabsicht ist nicht schon dadurch widerlegt, dass in einem einzigen Vermietungsjahr mehr als 75% der ortsüblichen Vermietungstage nicht erreicht sind.

Angele & Kollegen Steuerberatungs-Gesellschaft GmbH & Co. KG
Irsinger Straße 3
86842 Türkheim
Telefon 08245 96020
kanzlei@angele-kollegen.de
www.angele-kollegen.de

^{Bildnachweis: Angele & Kollegen}

Kurz zusammengefasst

• Angele & Kollegen aus Türkheim informiert zur steuerlichen Behandlung von Ferienwohnungen im Allgäu.
• Bei der Vermietung von Ferienwohnungen können steuerliche Verluste entstehen.
• Damit Verluste anerkannt werden, muss eine Gewinnerzielungsabsicht vorliegen.
• Ein aktuelles BFH-Urteil konkretisiert, wann diese Absicht regelmäßig angenommen werden kann.
• Entscheidend ist unter anderem der Vergleich mit der ortsüblichen Vermietungszeit.
• Für die Beurteilung wird ein Zeitraum von drei bis fünf Jahren betrachtet.

FAQ

Welche steuerliche Frage behandelt Angele & Kollegen im Beitrag?

Angele & Kollegen erklärt, wann Verluste aus der Vermietung von Ferienwohnungen steuerlich anerkannt werden können.

Wer weist im Beitrag auf das aktuelle BFH-Urteil hin?

Andreas Heim, Steuerberater bei Angele & Kollegen, weist auf das aktuelle Urteil des Bundesfinanzhofs zur Vermietung von Ferienwohnungen hin.

Wann kann bei Ferienwohnungen eine Gewinnerzielungsabsicht angenommen werden?

Eine Gewinnerzielungsabsicht ist regelmäßig anzunehmen, wenn die ortsübliche Vermietungszeit nicht erheblich unterschritten wird.

Was bedeutet eine erhebliche Unterschreitung der Vermietungszeit?

Eine erhebliche Unterschreitung liegt vor, wenn die Vermietungszeit mindestens 25% unter der ortsüblichen Vermietungszeit liegt.

Welcher Zeitraum ist für die steuerliche Betrachtung wichtig?

Für die Ermittlung der Abweichungen ist die durchschnittliche Auslastung über einen zusammenhängenden Zeitraum von drei bis fünf Jahren maßgeblich.

Wo befindet sich Angele & Kollegen?

Angele & Kollegen Steuerberatungs-Gesellschaft GmbH & Co. KG befindet sich in Türkheim im Allgäu.

Nützliche Links

• Angele & Kollegen Steuerberatungs-Gesellschaft GmbH & Co. KG

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Der Zusammenschluss von Barmenia und Gothaer zur BarmeniaGothaer hat zwei Versicherungskompetenzen zusammengeführt, die sich insbesondere im Bereich der privaten Krankenversicherung sinnvoll ergänzen. Das gilt sowohl für die Krankenvollversicherung als auch für die Beihilfeabsicherung von Beamtinnen, Beamten und Beamtenanwärtern.

Beide Systeme folgen unterschiedlichen Logiken. Gemeinsam ist ihnen jedoch, dass Entscheidungen früh getroffen werden und über viele Jahre wirken. Umso wichtiger ist eine fundierte Einordnung – fachlich wie strategisch.

Langfristige Verlässlichkeit

Die private Krankenvollversicherung richtet sich an Selbstständige, Freiberufler und Angestellte oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze. Ihr wesentliches Merkmal sind vertraglich garantierte Leistungen, unabhängig von politischen oder strukturellen Veränderungen im Gesundheitssystem.

Die Gothaer bringt in diesem Bereich ihre über Jahrzehnte aufgebaute Erfahrung in die BarmeniaGothaer mit ein. Diese zeigt sich weniger in einzelnen Tarifdetails, sondern im grundsätzlichen Ansatz: Eine Krankenvollversicherung muss nicht nur heute überzeugen, sondern auch langfristig tragfähig bleiben.

Aspekte wie Beitragsentwicklung, medizinischer Fortschritt, Vorsorgeleistungen und moderne Gesundheitsservices spielen dabei eine zentrale Rolle.

„Unser Anspruch ist es, Krankenvollversicherung nicht als Produkt, sondern als strategische Entscheidung zu betrachten.“ Dominik Schießler, BarmeniaGothaer

Spezialwissen ist entscheidend

Ein eigenes System gilt für Beamtinnen, Beamte und bereits für Beamtenanwärter. Hier übernimmt der Dienstherr einen Großteil der Krankheitskosten über die Beihilfe, während der verbleibende Anteil privat abgesichert wird.

Dadurch ist die private Krankenversicherung für Beamte und Anwärter häufig besonders wirtschaftlich – zugleich aber erklärungsbedürftig.

Unterschiedliche Beihilfevorschriften von Bund und Ländern, Sonderregelungen für Anwärter, Familien oder Pensionäre sowie spezielle Berufsgruppen machen diesen Bereich komplex. Fehler in der Absicherung fallen meist nicht beim Abschluss, sondern erst im Leistungsfall auf.

Dominik Schießler war vor seiner heutigen Tätigkeit mehrere Jahre bei der Deutschen Beamtenversicherung (DBV) tätig und hat dort umfassende Erfahrung in der Beamten- und Anwärterversorgung gesammelt. Dieses Fachwissen prägt die Beratung bis heute.

Die Barmenia wiederum verfügt traditionell über eine starke Position in der beihilfekonformen Krankenversicherung. Laut Handelsblatt Vergleich 2026 gehört die Barmenia im Bereich der Krankenversicherung für Beamte und Beamtenanwärter zu den drei führenden Anbietern.

In der BarmeniaGothaer verbindet sich diese Stärke mit der System- und Strukturkompetenz der Gothaer.

Gemeinsame Linie

So unterschiedlich Krankenvollversicherung und Beihilfe auch aufgebaut sind: Beide verlangen Weitblick. Lebensläufe verändern sich, Karrieren entwickeln sich weiter, familiäre Situationen kommen hinzu.

Eine gute Krankenversicherung muss diese Entwicklungen abbilden können.

Der Zusammenschluss zur BarmeniaGothaer schafft dafür die fachliche und strukturelle Basis. Die Aufgabe vor Ort besteht darin, diese Möglichkeiten verständlich zu ordnen und auf die individuelle Situation zu übertragen – ruhig, fundiert und langfristig orientiert.

Wichtige Aspekte bei Krankenvollversicherung und Beihilfe

• Langfristig garantierte Leistungen
• Berücksichtigung von Beitragsentwicklung und medizinischem Fortschritt
• Spezielle Lösungen für Beamte und Beamtenanwärter
• Fundierte Beratung durch erfahrene Spezialisten
• Langfristige Anpassungsfähigkeit an veränderte Lebenssituationen

Einladung zum persönlichen Gespräch

Seit Anfang des Jahres berät Dominik Schießler Kundinnen und Kunden in neuen Räumlichkeiten in Kempten.

Der Standort bietet moderne Beratungsräume und den passenden Rahmen für strukturierte Gespräche – ob zur Krankenvollversicherung, zur Beihilfe oder bereits zum Einstieg als Beamtenanwärter.

„Eine gute Krankenversicherung ist keine kurzfristige Entscheidung, sondern begleitet Menschen oft über Jahrzehnte hinweg.“Dominik Schießler, BarmeniaGothaer

Kurz zusammengefasst

Mit dem Zusammenschluss von Barmenia und Gothaer entstehen neue Möglichkeiten in der privaten Krankenversicherung und Beihilfeabsicherung. Die Kombination aus Fachwissen, Erfahrung und langfristiger Beratung schafft eine solide Grundlage für wichtige Entscheidungen rund um die Gesundheitsvorsorge.

Mehr zum Unternehmen:
Weitere Informationen zu Dominik Schießler und der BarmeniaGothaer

Nützliche Links

• Offizielle Website von Dominik Schießler
• BarmeniaGothaer
• Verband der Privaten Krankenversicherung

^{Autor: Allgäuer Wirtschaftsmagazin}

^{Bildnachweis: BarmeniaGothaer}

FAQ zu Krankenvollversicherung und Beihilfe

Für wen eignet sich eine private Krankenvollversicherung?

Für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze.

Was ist die Beihilfe?

Bei Beamtinnen und Beamten übernimmt der Dienstherr einen Großteil der Krankheitskosten. Der verbleibende Anteil wird privat abgesichert.

Warum ist eine spezialisierte Beratung wichtig?

Die Regelungen unterscheiden sich je nach Bundesland, Status und Lebenssituation. Fehler zeigen sich oft erst im Leistungsfall.

Welche Rolle spielt der Zusammenschluss zur BarmeniaGothaer?

Er vereint die Kompetenzen beider Unternehmen und schafft zusätzliche Stärke im Bereich Krankenversicherung und Beihilfe.

Wo findet die Beratung statt?

In den neuen Beratungsräumen von Dominik Schießler in Kempten.

Der Beitrag Zwei Systeme. Eine Entscheidung. erschien zuerst auf Allgäuer Wirtschaftsmagazin.

Der Zusammenschluss von Barmenia und Gothaer zur BarmeniaGothaer markiert einen bedeutenden Schritt in der deutschen Versicherungslandschaft. Für Unternehmen im Allgäu bedeutet das: mehr Stabilität, mehr Kompetenz, mehr Zukunftssicherheit. Die neue Unternehmensgruppe gehört zu den zehn größten Versicherern Deutschlands – ein kraftvolles Fundament, das wir als Generalagentur Schießler direkt an unsere Gewerbekunden weitergeben.

Menschlich – verlässliche Partnerschaft auf Augenhöhe

Unternehmer brauchen Partner, auf die sie sich verlassen können. Genau das war und ist unser Anspruch. Die BarmeniaGothaer bleibt ein Versicherer mit klarer Haltung: Der Mensch und sein Betrieb stehen im Mittelpunkt – nicht die Police. Für unsere gewerblichen Kunden bedeutet das: feste Ansprechpartner, kurze Wege und lösungsorientierte Beratung, die Ihre unternehmerische Realität versteht.

Passioniert – individuelle Absicherung für anspruchsvolle Geschäftsmodelle

Mit der Fusion verbinden sich zwei starke Expertise-Welten: umfassende Gewerbe- und Firmenkundenlösungen der Gothaer und leistungsstarke Produkte der Barmenia im Bereich Gesundheit und Vorsorge. Für Unternehmen entsteht dadurch ein noch breiteres, strategisch relevantes Portfolio – vom modernen Risikomanagement über Sach- und Haftpflichtkonzepte bis hin zu attraktiven Lösungen für Mitarbeitervorsorge und betriebliche Gesundheitsleistungen. Bestehende Verträge bleiben selbstverständlich unverändert bestehen.

Zukunftsweisend – Planungssicherheit und moderne Servicequalität

Die BarmeniaGothaer investiert in digitale Prozesse, Serviceoptimierung und innovative Produkte. Für Gewerbekunden bedeutet das: schnellere Bearbeitungszeiten, effiziente Schadensprozesse, moderne Kommunikation und ein Partner, der in einer dynamischen Wirtschaftswelt langfristige Stabilität bietet. Diese Stärke fließt direkt in unsere Beratung vor Ort ein – zuverlässig, zukunftsorientiert und praxisnah für die Anforderungen der regionalen Wirtschaft.

Neuer Standort – mehr Raum für unternehmerische Beratung

Seit Anfang des Jahres finden Sie uns in unserem neuen Büro am Adenauerring 110a in Kempten. Der Standort bietet großzügige, moderne Beratungsräume und Parkplätze direkt vor der Tür – ideal für ausführliche Risiko- und Vorsorgegespräche, Workshops mit Ihrem Team oder die Entwicklung maßgeschneiderter Versicherungskonzepte für Ihr Unternehmen.

Wir – Dominik Schießler und sein Team – stehen Ihnen als unternehmerisch denkender Partner zur Seite. Mit der Stärke der BarmeniaGothaer im Rücken und der tiefen Verwurzelung im Allgäu entwickeln wir Lösungen, die Ihr Unternehmen wirklich weiterbringen.

BarmeniaGothaer – Weil Ihr Unternehmen zählt.

Kurz zusammengefasst

Die BarmeniaGothaer bietet Unternehmen im Allgäu mehr Stabilität, umfassende Versicherungslösungen und moderne Serviceprozesse. In Kombination mit der regionalen Beratung durch Dominik Schießler entsteht ein starker Partner für nachhaltige Unternehmensabsicherung.

Nützliche Links

• Versicherungsbüro Dominik Schießler
• BarmeniaGothaer
• Weitere Beiträge im Allgäuer Wirtschaftsmagazin

^{Bilder: BarmeniaGothaer}

FAQ

Was bedeutet die Fusion von Barmenia und Gothaer?

Sie schafft einen der größten Versicherer Deutschlands mit mehr Stabilität und Kompetenz.

Welche Vorteile haben Unternehmen?

Ein breiteres Leistungsportfolio, bessere Services und langfristige Planungssicherheit.

Bleiben bestehende Verträge bestehen?

Ja, alle bestehenden Verträge bleiben unverändert bestehen.

Was bietet der neue Standort in Kempten?

Moderne Beratungsräume und optimale Bedingungen für individuelle Beratung.

Für wen ist das Angebot interessant?

Für Unternehmen, die eine umfassende und zukunftssichere Absicherung suchen.

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Mit dem Inkrafttreten des Aktivrentengesetzes zum 1. Januar 2026 wird das Arbeiten im Rentenalter deutlich attraktiver: Wer die gesetzliche Regelaltersgrenze erreicht hat (in der Regel mit Vollendung des 67. Lebensjahres, inklusive Übergangsregelung für Geburtsjahrgänge bis 1963), kann ab sofort bis zu 2.000 Euro monatlich (24.000 Euro jährlich) aus sozialversicherungspflichtiger, nichtselbstständiger Beschäftigung steuerfrei hinzuverdienen.

Jürgen Angele, Steuerberater bei Angele & Kollegen in Türkheim, zeigt die wichtigsten Eckpunkte der Neuregelung auf. Ziel der Aktivrente ist es, erfahrene Arbeitnehmer länger im Arbeitsmarkt zu halten und den Fachkräftemangel abzumildern.

Die Steuerfreiheit gilt ab dem Folgemonat nach Erreichen der Regelaltersgrenze und unabhängig davon, ob bereits eine Altersrente bezogen wird oder der Rentenbezug aufgeschoben wird.

Mit der Aktivrente setzt der Gesetzgeber ein klares Signal für mehr Flexibilität und Teilhabe älterer Menschen am Arbeitsleben. Rund 168.000 Personen könnten laut Bundesregierung von dieser neuen Möglichkeit profitieren.

Wichtige Eckpunkte der Aktivrente

• Der steuerfreie Betrag ist strikt monatsbezogen und kann nicht auf andere Monate übertragen werden.
• Die Einnahmen bleiben sozialversicherungspflichtig: Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sind weiterhin zu zahlen, Arbeitgeber führen die Beiträge zur Renten- und Arbeitslosenversicherung ab.
• Wer mehr als 2.000 Euro monatlich hinzuverdient, muss den übersteigenden Betrag regulär versteuern.
• Die Aktivrente gilt ausschließlich für sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer. Selbstständige, Freiberufler, Beamte, Land- und Forstwirte sowie Minijobber sind von der Regelung ausgenommen.
• Die Steuerfreiheit wird bereits im Lohnsteuerabzugsverfahren berücksichtigt und unterliegt nicht dem Progressionsvorbehalt.
• Der Freibetrag kann nur in einem Dienstverhältnis in Anspruch genommen werden. Bei mehreren Beschäftigungen ist eine schriftliche Bestätigung erforderlich, dass die Steuerbefreiung nicht bereits in einem anderen Dienstverhältnis genutzt wird.

Zusammenfassung

Die Aktivrente ermöglicht Arbeitnehmern im Rentenalter einen steuerfreien Hinzuverdienst von bis zu 2.000 Euro monatlich. Unternehmen profitieren gleichzeitig davon, erfahrene Fachkräfte länger im Arbeitsmarkt zu halten und dem Fachkräftemangel entgegenzuwirken.

Nützliche Links

• Angele & Kollegen Steuerberatung
• Allgäuer Firmenportal – Unternehmen & Experten entdecken
• Weitere Beiträge im Allgäuer Wirtschaftsmagazin

Bilder: Angele & Kollegen

Häufige Fragen

Wie viel darf man im Rentenalter steuerfrei hinzuverdienen?
Bis zu 2.000 Euro monatlich bzw. 24.000 Euro jährlich können steuerfrei hinzuverdient werden.

Ab wann gilt die Aktivrente?
Die Regelung gilt ab dem Folgemonat nach Erreichen der gesetzlichen Regelaltersgrenze.

Muss man weiterhin Sozialabgaben zahlen?
Ja, Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung bleiben bestehen, ebenso die Arbeitgeberanteile zur Renten- und Arbeitslosenversicherung.

Für wen gilt die Aktivrente nicht?
Selbstständige, Freiberufler, Beamte, Land- und Forstwirte sowie Minijobber sind von der Regelung ausgeschlossen.

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Der Begünstigungstransfer

Im Erbschaft- und Schenkungsteuerrecht gibt es eine Reihe von steuerbegünstigtem Vermögen. Dazu zählen Betriebsvermögen, diverse Kunstgegenstände, ein Mietwohngrundstück oder das Familienwohnheim. Wird steuerbegünstigtes Vermögen vererbt und ist der Empfänger des Vermögens eine Erbengemeinschaft, so tritt hinsichtlich der Steuerbegünstigungen ein sogenannter Begünstigungstransfer ein. Das heißt, die Steuerbegünstigung für das betreffende Erwerbsvermögen geht auf denjenigen Miterben aus der Erbengemeinschaft über, der die begünstigten Vermögenswerte im Rahmen der Nachlassteilung erhält.

Strenge Voraussetzungen

Die Bundesfinanzhof-Rechtsprechung setzt strenge Maßstäbe an den Begünstigungstransfer. Die steuerfreie Übertragung eines Familienwohnheims im Rahmen einer Erbauseinandersetzung zwischen dem überlebenden Ehegatten und den übrigen Erben (Abkömmlingen), indem beispielsweise der überlebende Ehegatte in das Familienwohnheim einzieht und dieses zur Gänze gegen Vermögensausgleich übernimmt, wird nach der BFH-Rechtsprechung nur dann erreicht, wenn zum Zeitpunkt des Erwerbs noch ein innerer Zusammenhang mit dem Erbfall besteht (Urteil vom 15.05.2024 II R 12/21). Erfolgt die Nachlassteilung und in diesem Zusammenhang die Übertragung steuerbegünstigten Vermögens aufgrund einer neu gefassten Willensbildung der Erbengemeinschaft, schafft die den Nachlass zunächst für längere Zeit ungeteilt weiterführt, hat diese neue gefasste Willensbildung nicht mehr den Rahmen der Nachlassteilung. Die Finanzverwaltung dürfte in solchen Fällen eine Begünstigungstransfer verneinen.

Sechs-Monats-Frist

Der Übergang der Steuerbegünstigung auf das der Erbengemeinschaft zuzurechnende Vermögen ist nur dann gewährleistet, wenn die Übertragung im inneren Zusammenhang mit dem Erbfall erfolgt ist. In solchen inneren Zusammenhängen wird allgemein ein Zeitraum innerhalb eines Jahres nach dem ersten Monat ohne weiteres angenommen. Auch innerhalb der ersten sechs Monate ohne weiteres angenommen. Dauert der Erbauseinandersetzungsprozess länger, sollte von den Miterben und Miterbinnen möglichst zeitnah ein Erbauseinandersetzungsvertrag verfasst werden, der entsprechend zu dokumentieren ist. Der Beschluss muss zum Inhalt haben, dass sich die Erbengemeinschaft auflösen und auseinanderzusetzen will. Im Erbauseinandersetzungsvertrag sollte der Grund genannt sein, warum die Erbauseinandersetzung voraussichtlich länger als sechs Monate andauern wird.

„Ziel ist eine steuerlich saubere Gestaltung unter Einhaltung der engen zeitlichen und rechtlichen Voraussetzungen.“– Andreas Heim, Steuerberater

^{Angelle & Kollegen Steuerberatungsgesellschaft mbH & Co. KG
Ringstraße 3
86842 Türkheim
Telefon 08245 90620
kanzlei@angelle-kollegen.de
www.angelle-kollegen.de}

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• Angelle & Kollegen Steuerberatungsgesellschaft mbH & Co. KG
• Weitere Steuertipps im Allgäuer Wirtschaftsmagazin

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Von Null in 2005 auf ein Kundenvolumen von 200 Millionen Euro in 2024 – Markus Riedmaier freut sich, im Jubiläumsvorjahr diese Grenze überschritten zu haben. Doch wichtiger als die reinen Zahlen sind dem Bankbetriebswirt und früheren Fondsmanager die Menschen hinter diesen Zahlen. Gemeinsam mit seinen Partnern Otmar Grünbeck und Gerhard Dillmann betreut der Firmeninhaber die Anlageentscheidungen von aktuell 399 Kundinnen und Kunden. Markus Riedmaier, Otmar Grünbeck und Gerhard Dillmann kennen sich seit ihrer Tätigkeit bei einer internationalen Privatbank. Wir sprachen mit Ihnen über Erfolgsrezepte und aktuelle Entwicklungen.

AWM: Als freie Berater betreuen Sie Privatpersonen, Unternehmen und Stiftungen. Was macht aus Ihrer Sicht den Erfolg von Quattro!Folio! aus?

M. Riedmaier: Als Beraterteam bündeln wir hier in Memmingen sowie an unseren Standorten Kempten und Dornbirn über 100 Jahre Expertise in der Anlageberatung. Wir agieren produktneutral, daher können wir unter all den Wertpapieren immer das Beste heraussuchen. Das Resultat: Wir erstellen maßgeschneiderte Anlagekonzepte, unabhängig von Trends oder Verkaufsinteressen.

G. Dillmann: Diese persönliche Ausrichtung sehe ich als zentralen Baustein unseres Erfolgs.

AWM: Muss ich eine bestimmte Anlagesumme mitbringen?

O. Grünbeck: Nein, denn wir sehen uns als „Lebensbegleiter in Finanzfragen“. Sie können als junger Mensch mit dem Wunsch nach einem Sparplan zum Vermögensaufbau zu uns kommen oder als Unternehmer bei Fragen zu Vermögens- und Anlageentscheidungen.

M. Riedmaier: Oder bei Nachfolgeplanungen mit Auswirkungen auf der Firmen- und Vermögensebene. Egal, in welcher Lebensphase: Wir erstellen ein Konzept, das zu Ihrer Situation und Ihrer Risikobereitschaft passt. Wir schlagen vor – Sie entscheiden.

AWM: Stichwort Risiko – arbeiten Sie auch mit Investments in Kryptowährungen?

G. Dillmann: Kommt darauf an. Wir sind keine Prognose-Gurus, sondern legen Wert auf seriöse Anlageprodukte und breite Streuung im Portfolio. Dazu gehören im Wesentlichen Investmentfonds, ETFs, Zinspapiere, Aktien, Gold und eben auch Kryptowährungen. Bitcoin ist wohl die bekannteste, wenn auch nicht die Beste.

O. Grünbeck: Wir präferieren den Core-Satellite-Ansatz. Im Core, dem Kern eines Portfolios, setzen wir auf individuell aufgebaute, breit gestreute Grundinvestitionen mit sicherer und guter Rendite. Außenherum platzieren wir Satelliten mit höherem Risiko, aber auch höherem Ertragspotenzial.

M. Riedmaier: Jeder Kunde hat sein eigenes Risiko-Verständnis. Und jede Anlageform hat ihr spezifisches Risiko. Wir wollen jedoch nichts vorenthalten und haben daher auch Satelliten-Expertise bei Kryptowährungen, Gold und anderen Rohstoffen, Branchen wie Biotechnologie oder Regionalmärkten wie Indien. Auch die KI spielt hier eine zunehmend wichtigere Rolle.

AWM: Wir Deutsche lieben Zinsen. Wie steht es damit?

G. Dillmann: Zuletzt war Tagesgeld bei Anlegern sehr gefragt. Die Zinslandschaft hat sich jedoch verändert. Steigt die Verschuldung im Bund, steigt auch das Zinsniveau. Unser Rat: Schichten Sie Ihr bisheriges Tagesgeld in eher mittelfristige Zinsanlagen um. Inzwischen gibt es in diesem risikoärmeren Bereich eine gute Auswahl an attraktiven Zinsanlagen mit ordentlichen Erträgen.

AWM: Im Januar 2024 haben Sie in Memmingen einen weiteren Standort eröffnet, den ‚Marktplatz für Immobilien‘ in der Zangmeisterpassage. Wie ist die Resonanz darauf?

M. Riedmaier: Auf insgesamt sechs Monitoren in den Schaufenstern präsentieren dort Bauträger, Banken und Makler ihre Immobilienangebote in und um Memmingen. Die Lauflage ist exzellent, viele Menschen bleiben auf dem Weg von der Stadthalle in die Altstadt stehen und schauen sich die Angebote an. Als nächsten Schritt werden wir Ferien-Immobilien in gefragten Urlaubsregionen aufnehmen. In unserem Marktplatz gibt es zudem einen Bereich, den Immobilienanbieter ohne eigenes Büro in Memmingen für ein Treffen mit Kaufinteressenten in Memmingen reservieren können. Dafür reicht eine E-Mail an Marina Lang, unsere Marktplatz-Koordinatorin.

AWM: Wie fällt nach 20 Jahren Ihr Blick in die Zukunft von Quattro!Folio! aus?

O. Grünbeck: Wir werden für viele weitere Jahre ein verlässlicher Partner in einer sich stetig wandelnden Finanzwelt sein. Die inneren Werte der letzten 20 Jahre werden unsere Kunden auch in Zukunft bei uns finden: persönliche Nähe, Stabilität und Vertrauen, langfristige Beziehungen, zum Teil über Generationen hinweg. Gleichzeitig passen auch wir uns kontinuierlich den Veränderungen der Finanzwelt an – sei es durch neue gesetzliche Rahmenbedingungen, technologische Entwicklungen oder wirtschaftliche Trends. So bleiben wir fachlich auf dem neuesten Stand und können unseren Kunden auch morgen mit Kompetenz und Weitblick zur Seite stehen.

M. Riedmaier: Über Generationen hinweg gilt dabei nicht nur auf Kundenseite, sondern auch auf Beraterseite. Die nächste Beratergeneration steht mit meinem Sohn Felix bereits in den Startlöchern.

^{Sigrid Leger}

Quattro!Folio! Marktplatz für Immobilien

„Nutzen Sie die gute Lauflage der Memminger Zangmeisterpassage für die Präsentation Ihres Immobilienangebots.“

Marina Lang – Koordinatorin Marktplatz für Immobilien

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Immobilien sind für viele Menschen nicht nur ein Dach über dem Kopf, sondern ein wichtiger Vorsorgebaustein. Mit der Immobilienmarke VR SüdBank Real Estate begleitet die Bank Kundinnen und Kunden von der Suche nach der passenden Immobilie über die Finanzierung bis zur laufenden Betreuung des Objektes. Die VR SüdBank eG ist im vergangenen Jahr aus dem Zusammenschluss der Bayerischen BodenseeBank und der Raiffeisenbank Westallgäu entstanden – die 16 Niederlassungen firmieren weiter unter den bekannten Namen.

Mit Immobilien-Kompetenzcentern in Wasserburg am Bodensee und in Oberstaufen wird die regionale Präsenz der VR SüdBank eG noch weiter ausgebaut: Wer auf der Suche nach einem passenden Objekt ist oder eine Immobilie verkaufen möchte, profitiert von der lokalen Marktkenntnis und persönlicher Beratung vor Ort. Sowohl am Bodensee als auch im Allgäu ist die Nachfrage nach Wohn- und Ferienimmobilien hoch: Die Beraterinnen und Berater vor Ort kennen die örtlichen Gegebenheiten, bewerten Lagen realistisch und finden für Kaufinteressenten ebenso individuelle Lösungen wie für Eigentümer. Kundinnen und Kunden können darüber hinaus weitere Leistungen der VR SüdBank eG nutzen, beispielsweise die Finanzierungs- und Fördermittelberatung, die Objektbetreuung oder Private Banking.

Markt- und Standortanalysen

Dank umfassender Marktkenntnis bietet die Immobilien-Abteilung eine realistische Einschätzung von Markt- und Standortpotenzialen für verschiedene Immobilienarten. Im Fokus steht dabei die sachliche und verlässliche Bewertung des Objektes. Ziel ist es, den Marktwert einer Immobilie so präzise wie möglich zu ermitteln – unter Berücksichtigung aktueller Angebote und der Nachfrage. Zusätzlich profitieren Eigentümer vom Zugriff auf ein Netzwerk aus Spezialisten innerhalb der Bayerischen Bodenseebank eG sowie weiteren Partnern im genossenschaftlichen Verbund.

„Durch unsere fachliche Expertise erhalten Sie eine exakte Immobilienwertermittlung, die Ihnen klare und verlässliche Informationen liefert.“ – Lukas Meier, Leiter Real Estate

Objektservice für Ferienwohnungen

Viele Eigentümer von Ferienimmobilien kennen das Problem: Wer nicht dauerhaft vor Ort ist, kann bei Unwettern, technischen Problemen oder notwendigen Handwerkerterminen nicht zeitnah reagieren. Genau hier setzt der Objektservice der VR SüdBank Real Estate an. Eigentümer können ihre Schlüssel sicher hinterlegen und bei Bedarf eine Objektkontrolle oder individuelle Leistungen beauftragen. Ganz nach Wunsch reicht der Service vom Blumengießen über die Leerung des Briefkastens bis zur Begleitung von Handwerkern. Die Abrechnung erfolgt wahlweise auf Stundenbasis oder über eine monatliche Pauschale mit vergünstigten Sätzen für regelmäßige Nutzer. Das schafft Flexibilität und entlastet Eigentümer, ohne dass sie die Kontrolle über ihre Immobilie verlieren.

Liquidität ohne Verkauf

Die Finanzierungsberater der VR SüdBank entwickeln maßgeschneiderte Lösungen passend zur jeweiligen Lebenssituation. Für ältere Eigentümerinnen und Eigentümer bietet das Produkt ImmoKapital eine interessante Option: Wer eine schuldenfreie Immobilie besitzt, kann durch ein maßgeschneidertes Darlehen Liquidität schaffen – etwa zur Aufstockung der Rente, zur Finanzierung von Umbauten oder zur Unterstützung von Angehörigen. Die Immobilie dient dabei als Sicherheit, wird aber nicht verkauft. Die Rückzahlung kann flexibel gestaltet oder auf Wunsch ganz ausgesetzt werden. Auch eine Vererbung bleibt möglich – die Erben können die Immobilie verkaufen und das Darlehen ablösen.

Private Banking mit Blick aufs Ganze

Für vermögende Privatkunden, Unternehmerfamilien oder Stiftungen bietet die VR SüdBank eG nach der Fusion von Bayerischer BodenseeBank und Raiffeisenbank Westallgäu einen weiterentwickelten Beratungsansatz. Immobilien sind dabei nur ein Teil der individuellen Vermögensstrukturierung und Kapitalanlage. Darüber hinaus rückt Private Banking individuelle Lösungen für Vermögensstrukturierung, Kapitalanlage, Vorsorgeplanung und Nachfolgeregelungen in den Fokus. Ausgebildete Berater begleiten die Private Banking-Kunden kompetent und diskret. In Oberstaufen entsteht derzeit ein neues Kompetenzzentrum, sodass auch hier die Beratung vor Ort stattfinden kann.

„Unser Anspruch ist eine langfristige Partnerschaft, Vertrauen und Verantwortung über Generationen hinweg.“ – Jochen Kasüske, Leiter Private Banking

Private Banking Portfolio

• Immobiliendienstleistungen
• Depotmanagement und -analysen
• Generationenmanagement
• Risikomanagement
• Komplettanalyse der Altersvorsorge

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Seit 25 Jahren betreut der unabhängige Vermögensverwalter in Kempten und an drei weiteren Standorten im süddeutschen Raum Anleger. Der Fokus liegt auf individueller Beratung, eigener Aktienanalyse und der fundierten Auswahl von Einzelwerten, Exchange Traded Funds (ETFs) und aktiv gemanagten Fonds.

Die BVM AG hat eine Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung der Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und arbeitet vor allem auf Honorarbasis – eventuelle Provisionszahlungen werden den Kunden vergütet. Für die Anleger bedeutet das Transparenz und die Gewissheit, dass ihre Interessen im Mittelpunkt stehen. Grundlage jeder Anlageentscheidung ist ein intensiver Beratungsprozess. Die Vermögensverwalter erarbeiten gemeinsam mit dem Kunden ein maßgeschneidertes Konzept, das sowohl die persönliche Risikobereitschaft als auch finanzielle Zielsetzungen und bisherige Erfahrungen einbezieht.

„Daytrading liegt uns fern. Wir denken in Jahren, nicht in Tagen“, betont Jürgen Steinhauser, Prokurist der BVM AG. „Unser Ziel ist es, mit jedem Kunden eine auf seine Bedürfnisse abgestimmte, langfristig tragfähige Vermögensstrategie zu entwickeln.“

Direkte Aktienanalyse

Als einer der wenigen Vermögensverwalter betreibt die BVM AG eine eigene Aktienanalyse. Zentrale Kriterien sind unter anderem Marktstellung, Verschuldungsgrad, Dividendenhistorie, Preissetzungsmacht und nicht zuletzt die Bewertung der Aktie im Verhältnis zum inneren Wert. Ziel der Analyse ist es, Qualitätsunternehmen mit stabiler Ertragskraft und einem attraktiven Chance-Risiko-Profil herauszufiltern.

Zur Abrundung werden ETFs und Fonds mit außergewöhnlichen Strategien beigemischt.

„Ein Beispiel: Analysiert wird die 13F-Datenbank der US-Börsenaufsicht SEC, in der rund 4.000 Asset-Manager ihre Positionen offenlegen müssen. So werden die Top-60-Manager gefunden, die den Markt nachweislich konstant schlagen. Die Aktienpositionen werden kumuliert und daraus wird ein Portfolio aus den besten Ideen der erfolgreichsten Manager der USA kreiert“, erklärt Christian Steiner, Leiter der Fondstrategien.

Die Qualität der BVM AG wird von Fachmagazinen wie Capital regelmäßig ausgezeichnet – eine Bestätigung für die klare Ausrichtung auf Transparenz und Kundeninteresse.

Der Beitrag Vermögen maßgeschneidert anlegen erschien zuerst auf Allgäuer Wirtschaftsmagazin.

Bei Erwerb und Verkauf einer Immobilie entstehen viele Fragen, wie zum Beispiel: Wie und wo möchte ich künftig wohnen? Haus oder Wohnung – was passt besser zu mir? Wie hoch sind die monatlichen Belastungen? Was kann ich mir überhaupt leisten? Welchen Wert hat meine Immobilie? Wie kann ich beim Verkauf den besten Preis erzielen? Was, wenn ich zwischenfinanzieren muss? Welcher Makler ist wirklich kompetent und seriös? Zu all diesen Fragen steht das Team der VR-Bank seinen Kunden mit Rat und Tat zur Seite und dies mit einer ganzen Reihe von Vorteilen und besonderen Serviceleistungen.

Erfahrung und Kompetenz

Im „Haus der Immobilie“ ergänzen sich perfekt das Makler-Team mit dem Baufinanzierungsteam, um so, umfassend und optimal Kunden zu ihren Immobilienprojekten beraten zu können. „Alles aus einem Haus“, so der Slogan. Den Kunden steht immer ein Ansprechpartner zur Seite, der sich um alles kümmert, was bei Kauf, Verkauf oder auch bei einer Sanierung des Eigentums ansteht.

„Unser großer Vorteil ist, dass wir eine starke Bank im Rücken haben. Dadurch können wir sowohl Käufer als auch Verkäufer nicht nur beraten, sondern auch optimal finanzieren und zwar nicht nur die Kaufsumme, sondern auch die Zwischenfinanzierung,“

so Thomas Wanitschke, der schon über zehn Jahre dem Immobilien-Team angehört und seit 2021 das „Haus der Immobilie“ leitet. Und auch seine Kolleginnen und Kollegen sind seit vielen Jahren, teilweise Jahrzehnten, mit der VR-Bank verwurzelt und verfügen über eine enorme Erfahrung. Durch die enge Zusammenarbeit zwischen den beiden Teams sind die Wege kurz und den Kunden kann eine zügige Abwicklung garantiert werden.

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Weitere Vorteile sind die lokalen Marktkenntnisse des Makler-Teams, eine enge Zusammenarbeit mit regionalen Bauträgern und -firmen wie auch eine deutschlandweite Vernetzung der VR-Bank und Kooperationen mit anderen Genossenschaftsbanken, so dass auch mit einem Memminger Ansprechpartner eine Immobilie außerhalb des Allgäus abgewickelt werden kann.

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„So sind wir in der Lage, unseren Kunden und Interessenten bestmöglich ein geeignetes beziehungsweise gewünschtes Objekte anzubieten“, erklärt Thomas Wanitschk und führt weiter aus: „Zudem empfehlen wir unseren Kunden und Interessenten sich registrieren zu lassen: Via E-Mail erhalten sie vorab Informationen über aktuelle Angebote, bevor diese öffentlich bekannt gegeben werden. Ein zeitlicher Vorteil von ein bis zwei Tagen kann von großem Vorteil sein.“

Eine ausführliche, persönliche Beratung und eine individuell zugeschnittene (Bau-)Finanzierung verstehen sich von selbst, ebenso der umfassende Service für alle notariellen und behördlichen Belange.

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„Schätzen ist gut, bewerten ist besser“

steht im Flyer des „Haus der Immobilie“. Ob eine Immobilie nun verkauft, vererbt oder vermietet werden soll: Es gibt wohl kaum etwas schwierigeres, als den realistischen Preis einer Immobilie nach ihrem tatsächlichen Marktwert festzusetzen. Verhandlungsgeschick, beste Kontakte und Informationen sowie Fach- und Ortskenntnisse, wie sie die Immobilien-Experten der VR-Bank aufweisen können, sind da von unschlagbarem Vorteil. Vom Exposé über den notariellen Kaufvertrag bis zur Finanzierung oder Zwischenfinanzierung wird alles im „Haus der Immobilie“ gemanagt.

Grundstücke gesucht

Neue Bau- und Wohngebiete zu erschließen und zu entwickeln, erfordert ebenso viel Erfahrung, Kompetenz und fundierte Fach- und Ortskenntnisse wie das reine Immobiliengeschäft. Dank der bereits erwähnten langjährigen Zusammenarbeit mit namhaften, regionalen Bauträgern und –firmen sind die Teams der VR-Bank auch hierfür die richtigen Ansprechpartner. Kontaktaufnahme von Grundstücksbesitzern werden absolut vertrauensvoll und diskret behandelt.

Service, der überzeugt

Können sich über 40.000 Kundinnen und Kunden der VR-Bank in Memmingen irren? Wohl kaum – umfassender, perfekter Service punktet immer. Man möge sich nur einmal die Google-Bewertungen für das „Haus der Immobilie“ ansehen: im Schnitt 4,8 von 5 Punkten. Dieses Ergebnis spricht wohl eindeutig für sich.

Der Beitrag Immobilien sind Vertrauenssache erschien zuerst auf Allgäuer Wirtschaftsmagazin.