Viele Unternehmer verbinden Strafrecht mit Betrug, Korruption oder bewusstem Fehlverhalten. Die Praxis beginnt jedoch oft viel früher: Ein Mitarbeiter verunglückt, ein Produkt verursacht einen Schaden, Abfälle werden falsch entsorgt oder bei einer Betriebsprüfung entstehen Zweifel an steuerlichen Angaben. Schon ein hinreichender Anfangsverdacht kann Ermittlungen auslösen – auch wenn sich der Vorwurf später als unbegründet erweist. Ausgangspunkt kann bereits die anonyme Anzeige eines Kunden, Konkurrenten oder ehemaligen Mitarbeiters sein.

„Nicht der streitsüchtige Unternehmer ist das typische Risiko. Gefährdet ist vielmehr derjenige, der plötzlich beschuldigt wird und sich verteidigen muss“, erklärt Dominik Schießler, Experte für betriebliche Risikoabsicherung aus Kempten. Recht haben und Recht bekommen sind zwei Paar Stiefel. Im Strafverfahren kommt eine dritte Frage hinzu: Stehen vom ersten Tag an die richtigen Spezialisten zur Verfügung?

Risiken lauern in allen Betrieben

Strafrechtliche Risiken reichen weit über klassische Wirtschaftsstraftaten hinaus. An der Betriebsstätte können fehlende Schutzkleidung, unzureichende Einweisungen oder Verstöße gegen Unfallverhütungsvorschriften Ermittlungen nach einem Arbeitsunfall auslösen. Bei Produkten geht es etwa um Sicherheitsmängel oder Gesundheitsschäden. Im Umweltbereich können Gefahrstoffe, Abfälle sowie Boden- oder Gewässerverunreinigungen zum Gegenstand eines Verfahrens werden. Hinzu kommen Vorwürfe wie Steuerhinterziehung, Schwarzarbeit, nicht abgeführte Sozialversicherungsbeiträge oder Verstöße gegen Mindestlohn- und Datenschutzvorgaben.

Ein Beispiel zeigt die Tragweite: Stürzt ein Mitarbeiter bei Dacharbeiten ab, prüfen die Behörden nicht nur den unmittelbaren Unfallhergang. Sie fragen auch, ob Sicherungssysteme korrekt montiert waren, klare Arbeitsanweisungen bestanden und die Einhaltung kontrolliert wurde. Damit können neben Mitarbeitenden auch Betriebsinhaber und Führungskräfte in den Fokus geraten – selbst wenn sie am Unfallort nicht anwesend waren. Ob Fahrlässigkeit oder ein weitergehender Vorwurf im Raum steht, ist auch für die Deckung durch den Rechtsschutz entscheidend.

Persönlich, geschäftlich und finanziell

Strafrechtliche Verantwortung trifft regelmäßig konkrete Personen. Ein Verfahren kann Durchsuchungen, Beschlagnahmen, negative Berichterstattung und erhebliche psychische Belastungen nach sich ziehen. Für das Unternehmen drohen Betriebsunterbrechungen und Reputationsschäden. Gleichzeitig benötigt jeder Beschuldigte gegebenenfalls eine eigene Verteidigung. Spezialisierte Strafverteidiger, Sachverständige und Rechtsgutachten können schnell fünfstellige Kosten verursachen.

Genau hier zeigt sich die Grenze des normalen Rechtsschutzes. Bei einem Fahrlässigkeitsvorwurf kann klassischer Straf-Rechtsschutz abhängig von den Bedingungen greifen. Steht jedoch vorsätzliches Handeln im Raum, besteht häufig zunächst keine Deckung. Das ist etwa beim Verdacht auf Steuerhinterziehung entscheidend: Die Schuldfrage ist offen, professionelle Verteidigung wird aber sofort benötigt. Ein erweiterter Straf-Rechtsschutz kann – je nach Vertrag – bereits in dieser Phase Honorarvereinbarungen, mehrere Verteidiger, Sachverständige oder eine Stellungnahme des Unternehmens absichern.

„Gute Vorsorge beginnt deshalb nicht mit einem Tarif, sondern mit den richtigen Fragen“, betont Hr. Schießler. Wer ist versichert? Welche Vorwürfe sind umfasst? Wann beginnt die Unterstützung? Und stehen im Ernstfall spezialisierte Ansprechpartner bereit? Wer diese Fragen vorab klärt, schützt nicht vor Ermittlungen – aber die eigene Handlungsfähigkeit, wenn aus einem Verdacht plötzlich Ernst wird.

Kurz zusammengefasst

Strafrechtliche Ermittlungen können Unternehmen und Führungskräfte auch ohne bewusstes Fehlverhalten treffen. Arbeitsunfälle, Steuerfragen, Umweltverstöße oder Produktschäden können bereits Ermittlungen auslösen. Dominik Schießler von BarmeniaGothaer in Kempten zeigt, warum Unternehmen ihren Straf-Rechtsschutz frühzeitig prüfen sollten und weshalb spezialisierte Unterstützung im Ernstfall entscheidend sein kann.

Häufige Fragen zum Straf-Rechtsschutz für Unternehmen

Wann können Unternehmen mit strafrechtlichen Ermittlungen konfrontiert werden?

Bereits ein hinreichender Anfangsverdacht kann Ermittlungen auslösen – etwa nach Arbeitsunfällen, bei steuerlichen Zweifeln oder möglichen Umwelt- und Produktverstößen.

Können auch Geschäftsführer und Führungskräfte betroffen sein?

Ja. Auch Verantwortliche, die bei einem Vorfall nicht persönlich anwesend waren, können in den Fokus der Ermittlungen geraten.

Reicht ein klassischer Rechtsschutz aus?

Nicht immer. Insbesondere bei einem Vorsatzvorwurf kann der klassische Straf-Rechtsschutz je nach Vertragsbedingungen zunächst keine Deckung bieten.

Was kann ein erweiterter Straf-Rechtsschutz abdecken?

Je nach Vertrag können beispielsweise Honorarvereinbarungen, mehrere Verteidiger, Sachverständige oder Stellungnahmen des Unternehmens abgesichert sein.

Was sollten Unternehmen vorab prüfen?

➜ Wer ist versichert?
➜ Welche Vorwürfe sind umfasst?
➜ Wann beginnt die Unterstützung?
➜ Stehen spezialisierte Ansprechpartner bereit?

BarmeniaGothaer
Dominik Schießler
Adenauerring 110 a
87439 Kempten
Telefon 0831 7471
info.schiessler@gothaer.de
www.schiessler.gothaer.de

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Die Einführung der E-Rechnung im deutschen B2B-Bereich schreitet weiter voran. Seit dem 1. Januar 2025 müssen Unternehmen in Deutschland in der Lage sein, elektronische Rechnungen zu empfangen; für die Ausstellung gelten Übergangsregelungen, bevor die Pflicht spätestens ab dem 1. Januar 2028 vollständig greift.

Eine E-Rechnung ist keine einfache PDF-Datei, sondern eine Rechnung in einem strukturierten elektronischen Format, das automatisch verarbeitet werden kann. Formate wie XRechnung und ZUGFeRD erfüllen diese Anforderungen und ermöglichen eine weitgehend automatisierte Verarbeitung von Rechnungsdaten.

Unternehmen sollten die verbleibende Zeit nutzen, um ihre internen Prozesse und die eingesetzte Software zu prüfen. Dazu gehört unter anderem die Abstimmung mit Steuerberatern, IT-Dienstleistern und Softwareanbietern sowie die Schulung der Mitarbeitenden, die Rechnungen erstellen, prüfen oder verbuchen.

Die Umstellung kann über die Erfüllung gesetzlicher Vorgaben hinaus Vorteile bringen. Automatisierte Abläufe können den manuellen Aufwand reduzieren, Fehlerquellen verringern und die Bearbeitung von Rechnungen beschleunigen. Wer sich frühzeitig vorbereitet, kann die Umstellung schrittweise umsetzen und den Anpassungsbedarf besser planen. Die E-Rechnung entwickelt sich damit zu einem festen Bestandteil der digitalen Finanzbuchhaltung.

Florian Weber

Kurz zusammengefasst

Die E-Rechnung wird für Unternehmen im deutschen B2B-Bereich zunehmend zum Standard. Unternehmen sollten deshalb frühzeitig ihre Software und internen Abläufe prüfen sowie Mitarbeitende auf die neuen Prozesse vorbereiten. Strukturierte Formate wie XRechnung und ZUGFeRD ermöglichen eine automatisierte Verarbeitung und können den Aufwand in der Finanzbuchhaltung reduzieren.

Häufige Fragen zur E-Rechnung für Unternehmen

Was ist eine E-Rechnung?

Eine E-Rechnung ist keine einfache PDF-Rechnung, sondern liegt in einem strukturierten elektronischen Format vor, das automatisch verarbeitet werden kann.

Welche Formate eignen sich für E-Rechnungen?

Zu den entsprechenden Formaten gehören unter anderem XRechnung und ZUGFeRD. Sie ermöglichen eine weitgehend automatisierte Verarbeitung der enthaltenen Rechnungsdaten.

Seit wann müssen Unternehmen E-Rechnungen empfangen können?

Seit dem 1. Januar 2025 müssen Unternehmen in Deutschland in der Lage sein, elektronische Rechnungen zu empfangen.

Wann greift die Pflicht zur Ausstellung von E-Rechnungen vollständig?

Für die Ausstellung gelten Übergangsregelungen. Spätestens ab dem 1. Januar 2028 greift die Pflicht vollständig.

Wie können sich Unternehmen auf die E-Rechnung vorbereiten?

➜ Interne Rechnungsprozesse überprüfen

➜ Eingesetzte Software auf E-Rechnungsfähigkeit prüfen

➜ Abstimmung mit Steuerberatern, IT-Dienstleistern und Softwareanbietern

➜ Mitarbeitende für Erstellung, Prüfung und Verbuchung schulen

Welche Vorteile kann die E-Rechnung bieten?

✓ Weniger manueller Aufwand

✓ Geringere Fehleranfälligkeit

✓ Schnellere Bearbeitung von Rechnungen

✓ Automatisierte Verarbeitung von Rechnungsdaten

✓ Schrittweise Digitalisierung der Finanzbuchhaltung

Angele & Kollegen Steuerberatungs-Gesellschaft GmbH & Co. KG
Irsinger Straße 3
86842 Türkheim
Telefon 08245 96020
kanzlei@angele-kollegen.de
www.angele-kollegen.de

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Die VR SüdBank ist jünger als es ihr traditionsreicher Name vermuten lässt: 2024 entstand sie aus der Fusion der Raiffeisenbank Westallgäu und der BodenseeBank. Mit ihr wurde auch das Premium-Angebot der genossenschaftlichen Vermögensverwaltung neu ausgerichtet. Unter dem Namen „VR SüdBank Vermögensverwaltung exklusiv“ bündelt die Bank seit Kurzem ihr aktives Anlagemanagement für anspruchsvolle Privatkunden und Unternehmerfamilien – zunächst am Standort Lindau, ein zweiter Beratungsstandort in Oberstaufen ist in Vorbereitung.

Für Jochen Kasüske, Leiter Private Banking, ist diese Neupositionierung mehr als ein strategischer Schritt. „Passgenaues Vermögensmanagement ist für unser Team eine Leidenschaft“, sagt er. Vor rund zehn Jahren wechselte er – wie mehrere seiner Kolleginnen und Kollegen – aus der anonymen Welt der Großbanken in die Genossenschaftswelt. Ein Schritt, den er nie bereut hat: „Ich schätze die Nähe zu unseren Kundinnen und Kunden und die intensive Betreuung.“ Heute weiß er, dass er – wie viele andere – die Möglichkeiten einer Genossenschaftsbank damals unterschätzt hat. „Ganz im Gegenteil: Wir können viel mehr, als viele vermuten.“

Unter den Top Ten im Anlagemanagement

Ein zentraler Baustein des leistungsstarken Anlageportfolios ist die enge Zusammenarbeit mit der international aufgestellten DZ PRIVATBANK, einer Tochter der DZ BANK AG, der zweitgrößten Bank Deutschlands. Die Elite-Report-Analyse 2026 – durchgeführt in Kooperation mit dem Handelsblatt – zählt sie zu den zehn besten Vermögensverwaltungen unter 386 getesteten Häusern. Über diesen starken Partner kann das Private-Banking-Team nicht nur auf die Lösungen der genossenschaftlichen Finanzgruppe zugreifen, sondern weltweit auf Fonds, ETFs, Derivate und strukturierte Finanzprodukte von Drittanbietern, auf Edelmetallstrategien – inklusive physischem Depot in der Schweiz – und weitere Speziallösungen.

Finanz-Arzt der Vermögensverwaltung

Die Beratungsphilosophie der VR SüdBank ist ungewöhnlich persönlich. „Wir sehen uns als Sparringspartner – und manchmal agieren wir fast wie ein Arzt, der durch gezielte Fragen die wahren Bedürfnisse seines Gegenübers erkennt“, erklärt Jochen Kasüske. Ziel sei es, „den richtigen Wirkstoff“ für jede finanzielle Lebenssituation zu finden. Das Spektrum der Kundschaft im Private Banking reicht von 20- bis über 90-Jährigen, von der risikofreudigen Anlegerin bis zum sicherheitsorientierten Sparer. Rund 70 Jahre Beratungserfahrung vereint das Team in Lindau – vom jüngsten Berater mit 25 Jahren bis zum dienstältesten Leiter.

„Wir arbeiten nahe am Menschen. Auch in kleineren Orten und auf Wunsch bei Ihnen zu Hause.“
Jochen Kasüske, Leiter Private Banking

Internationale Kundschaft

Bemerkenswert ist, dass die VR SüdBank längst nicht nur regionale Mandanten betreut. Kundinnen und Kunden kommen aus dem gesamten D-A-CH-Raum sowie aus Italien. „Es kommt vor, dass Bodenseebesucher unsere Räumlichkeiten in Lindau entdecken und später zur Beratung zurückkehren“, erzählt Jochen Kasüske. Sein Private-Banking-Team versteht sich nicht als reine Wertpapierexperten, sondern als ganzheitliche Finanzberater in allen Lebens- und Unternehmenssituationen: bei Familiengründung, Unternehmensübergabe oder -verkauf, Altersvorsorge und Fragen der Nachfolge. Auch im Bereich Stiftungen sind Lösungen möglich: etwa über die VR-Stiftung für Bayerische Bodenseebürger oder über die Gründung eigener Stiftungen. „Gemeinsam mit der DZ PRIVATBANK finden wir hier in kürzester Zeit passende Modelle.“

Mitglied statt nur Kunde

Als Genossenschaftsbank mit über 130-jähriger Geschichte arbeitet die VR SüdBank traditionell nah an den Menschen. Über den Erwerb eines Anteils haben Kundinnen und Kunden die Option, zu Miteigentümern zu werden – inklusive Stimmrecht. „Wir erleben, dass unsere Mitglieder eine deutlich engere Bindung zu ‚ihrer‘ Bank haben“, betont Jochen Kasüske. Entscheidungen fallen dort, wo die Menschen leben, nicht in fernen Zentralen. Gewinne bleiben in der Region – und stärken damit die wirtschaftliche Basis des gesamten Raums. Eine Haltung, die das Private Banking der VR SüdBank prägt: persönlich, verantwortungsvoll und mit einem klaren Blick für die Lebens- und Unternehmensrealitäten der Menschen.

Sigrid Leger

Kurz zusammengefasst

Mit der „VR SüdBank Vermögensverwaltung exklusiv“ richtet die VR SüdBank ihr Private Banking neu aus. Am Standort Lindau verbindet das Team persönliche und regionale Beratung mit dem Zugang zu internationalen Anlagelösungen über die DZ PRIVATBANK. Das Angebot richtet sich insbesondere an anspruchsvolle Privatkunden und Unternehmerfamilien und umfasst neben Vermögensverwaltung auch Themen wie Altersvorsorge, Unternehmensnachfolge, Unternehmensverkauf und Stiftungen.

Häufige Fragen zum Private Banking der VR SüdBank

Was ist die VR SüdBank Vermögensverwaltung exklusiv?

Unter „VR SüdBank Vermögensverwaltung exklusiv“ bündelt die VR SüdBank ihr aktives Anlagemanagement für anspruchsvolle Privatkunden und Unternehmerfamilien.

Wo bietet die VR SüdBank ihr Private Banking an?

Das Angebot ist zunächst am Standort Lindau verfügbar. Ein zweiter Beratungsstandort in Oberstaufen ist in Vorbereitung.

Mit wem arbeitet die VR SüdBank bei der Vermögensverwaltung zusammen?

Ein zentraler Partner ist die international aufgestellte DZ PRIVATBANK. Dadurch kann das Private-Banking-Team neben den Lösungen der genossenschaftlichen Finanzgruppe auch auf internationale Anlage- und Speziallösungen zugreifen.

Welche Anlagemöglichkeiten stehen zur Verfügung?

Zum Spektrum gehören unter anderem Fonds, ETFs, Derivate, strukturierte Finanzprodukte von Drittanbietern sowie Edelmetallstrategien inklusive eines physischen Depots in der Schweiz.

Welche Themen deckt das Private Banking neben der Geldanlage ab?

Das Team versteht sich als ganzheitlicher Finanzberater und begleitet unter anderem bei Familiengründung, Altersvorsorge, Unternehmensübergabe oder -verkauf, Nachfolge sowie bei Stiftungslösungen.

Wer kann Mitglied der VR SüdBank werden?

Kundinnen und Kunden haben über den Erwerb eines Anteils die Möglichkeit, Miteigentümer der Genossenschaftsbank zu werden und erhalten damit auch ein Stimmrecht.

VR SüdBank eG
Bregenzer Straße 29
88131 Lindau am Bodensee
Telefon 08382 2608-0
info@vrsuedbank.de
www.vrsuedbank.de

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Mit ihrem innovativen Geschäftsmodell „Living-Flat“ hat sich die LAUREGRUPPE als Vorreiter im Allgäu etabliert. Wie bei einer Handy-Flat bündelt das Konzept bereits alle Kosten, die Mieter sonst separat und ohne Kostensicherheit tragen: Strom, Heizung, Wasser, Abwasser, Müllentsorgung, Hausmeister- und Verwaltungskosten. Das macht Wohnen planbar – für Mieter ebenso wie für Investoren.

„Einfach und ohne unerwartete Energie- und Nebenkostennachzahlung“, fasst Jürgen Laure die offensichtlichen Vorteile dieser Pauschalmiete zusammen. Der im Allgäu stark verankerte Bauträger realisiert sein neuartiges Mietkonzept zum einem im Neubau, wie etwa in der Ruderatshofener Straße in Marktoberdorf – ein Projekt, bei dem ein Investor bereits alle sechs Wohneinheiten übernommen hat.

Gleichzeitig zeigt die Gruppe bei der Sanierung eines Mehrfamilienhauses in Gilching, dass eine „Living-Flat“ auch im Bestand funktioniert. „Wichtig ist eine durchdachte energetische Sanierung mit PV-Anlage und Speicher – und das lässt sich mittlerweile auch im Bestand realisieren“, erklärt Markus Laure.

Planbares Miet-Konzept

Zug um Zug bringt die LAUREGRUPPE weitere „Living-Flat“-Projekte auf den Allgäuer Wohnungsmarkt. So entsteht in Kempten in der Lotterbergstraße gerade ein entsprechendes Mehrfamilienhaus mit sechs Wohneinheiten. Aktuell sind zwei davon noch verfügbar. „Wir streben eine Bauzeit von unter einem Jahr an und wollen das Projekt Ende 26, Anfang 27 mit einem Tag der Offenen Tür einweihen“, betont Jürgen Laure. Ebenfalls in Marktoberdorf, in der Hohenwartstraße, plant die Gruppe gerade eine Wohnanlage mit 11 Einheiten. „Dort integrieren wir als Besonderheit PV-Module in die Fassade, um den Grad der Eigenversorgung mit selbst erzeugtem Strom weiter zu erhöhen.“

„Die Vorteile unseres ‚Living-Flat‘-Modells liegen auf der Hand: kürzere Bauzeit und wartungsarme Technik mit hoher Eigenstromversorgung.“

Markus Laure, Leitung Technik LAUREGRUPPE

„Living-Flat“-Pauschalmiete: Vorteile für Investoren

• ➜ Verkürzte Bauzeit durch Infrarotheizung
• ➜ Wartungsarme Haustechnik
• ➜ Attraktives Produkt mit starkem Verkaufsargument
• ➜ Optimierte Energie- und Betriebskosten
• ➜ Vereinfachte Verwaltung
• ➜ Weniger Konfliktpotenzial, mehr Rechtssicherheit
• ➜ Planbarer, stabiler Cashflow

„Living-Flat“-Pauschalmiete: Vorteile für Mieter

• ➜ Festpreis inklusive sämtlicher Nebenkosten
• ➜ Keine Nebenkostenschocks
• ➜ Keine jährliche Nebenkostenabrechnung
• ➜ Keine separaten Verträge erforderlich für Strom, Internet, Wasser etc.
• ➜ Weniger Konfliktpotenzial mit Vermietern
• ➜ Transparent und einfach
• ➜ Maximale Kostensicherheit fürs Mieten

Infrarot – die schnellste Heizung der Welt

Für ihre „Living-Flat“ kombiniert die Familie Laure einen hohen energetischen Standard aus Dämmung, PV-Anlage und Batteriespeicher mit unkomplizierter, langlebiger Haustechnik wie Infrarot-Heizung und dezentraler Warmwassererzeugung.

„Infrarot-Module an den Decken benötigen keine aufwändige Verrohrung, sondern lediglich einen Stromanschluss“, erklärt Markus Laure. „Gleichzeitig sorgt eine Infrarotheizung für schnelle, behagliche und konstante Wärme. Die individuell gestaltbaren Module sind langlebig, halten im Schnitt über 30 Jahre, und lassen sich im Zweifelsfall einzeln und unkompliziert austauschen.“

Autarkieboiler für Warmwasser

Da eine zentrale Warmwasserbereitung im Schnitt 40 Prozent der Energiekosten eines Gebäudes benötigt, setzt der Bauträger beim Warmwasser auf Dezentralität. Heißt: Jede Wohneinheit ist mit einem solaroptimierten Autarkieboiler mit zwei separaten Trocken-Heizstäben ausgerüstet, der überwiegend Solarstrom aus der hauseigenen PV-Anlage nutzt – mit einem Autarkiegrad bis zu 80 Prozent.

Eine geringe Anschlussleistung und zeitverschobene Startzeiten verhindern Spitzenlasten bei der Stromversorgung, kurze Leitungswege beim Wasser reduzieren Wärmeverluste. Geringe Betriebskosten, der Wegfall der Legionellen-Messpflicht und eine benutzerfreundliche Steuerung mit hohem Komfort sind weitere Vorteile des wartungsarmen Systems.

„Unsere ‚Living-Flat‘ verbindet bezahlbares Wohnen, Energieeffizienz und einfache Technik zu einem zukunftsfähigen Wohnkonzept“, so die LAUREGRUPPE. „Mit Vorteilen für Jung und Alt, für Mieter und Vermieter.“

„Die ‚Living-Flat‘ ist eine Win-win-Situation für Mieter, Eigennutzer und Investoren.“

Jürgen Laure, Leitung Vertrieb & Marketing LAUREGRUPPE

Sigrid Leger

Kurz zusammengefasst

Mit der „Living-Flat“ entwickelt die LAUREGRUPPE aus Kempten ein Wohnkonzept mit kalkulierbarer Pauschalmiete. Strom, Heizung, Wasser, Abwasser, Müllentsorgung sowie Hausmeister- und Verwaltungskosten sind gebündelt. Energetische Standards, PV-Anlagen, Batteriespeicher, Infrarotheizungen und dezentrale Warmwasserbereitung sollen zugleich für hohe Eigenversorgung und wartungsarme Gebäudetechnik sorgen. Projekte entstehen unter anderem in Kempten und Marktoberdorf.

Häufige Fragen zur „Living-Flat“ der LAUREGRUPPE

Was ist die „Living-Flat“ der LAUREGRUPPE?

Die „Living-Flat“ ist ein Pauschalmietmodell, bei dem zahlreiche Wohn- und Nebenkosten zu einem kalkulierbaren Festpreis zusammengefasst werden.

Welche Kosten sind in der „Living-Flat“ enthalten?

Das Konzept bündelt unter anderem Strom, Heizung, Wasser, Abwasser, Müllentsorgung sowie Hausmeister- und Verwaltungskosten. Dadurch sollen unerwartete Energie- und Nebenkostennachzahlungen vermieden werden.

Welche Technik kommt bei der „Living-Flat“ zum Einsatz?

Die LAUREGRUPPE kombiniert einen hohen energetischen Standard mit PV-Anlage, Batteriespeicher, Infrarotheizung und dezentraler Warmwassererzeugung über solaroptimierte Autarkieboiler.

Welche Vorteile bietet die „Living-Flat“ für Mieter?

Mieter erhalten eine hohe Kostentransparenz und müssen keine jährliche Nebenkostenabrechnung abwarten. Zudem sind für verschiedene Versorgungsleistungen keine separaten Verträge erforderlich.

Welche Vorteile bietet das Konzept für Investoren?

Zu den genannten Vorteilen zählen verkürzte Bauzeiten, wartungsarme Haustechnik, optimierte Energie- und Betriebskosten, vereinfachte Verwaltung und ein planbarer Cashflow.

Wo realisiert die LAUREGRUPPE „Living-Flat“-Projekte?

Projekte wurden beziehungsweise werden unter anderem in Marktoberdorf, Gilching und Kempten realisiert. In Kempten entsteht in der Lotterbergstraße ein Mehrfamilienhaus mit sechs Wohneinheiten, in der Hohenwartstraße in Marktoberdorf ist eine Wohnanlage mit elf Einheiten geplant.

LAUREGRUPPE
Grabengasse 4
87435 Kempten
Telefon 0831 960650-10
info@laure-gruppe.de
www.laure-gruppe.de

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SFG Erfolgskonzepte: Der Firmenname ist Programm. Was im ersten Moment bei Unternehmensleitungen Augenrollen verursacht und die Personalabteilung zum Schwitzen bringt, organisiert das Team von SFG auf strukturierte, verständliche Weise: die betriebliche Altersvorsorge. Dank individueller Vorsorge-Angebote und ausschließlich persönlicher Beratungsgespräche mit der Belegschaft erreichen die Experten Teilnahmequoten, die deutlich über dem Branchenschnitt liegen – mehr als viele zunächst erwarten.

Erstes PLUS: Unabhängigkeit für beste Angebote

Seit dem BWL-Studium beschäftigen sich die drei SFG-Gründer mit der Frage: Wie können Arbeitgeber ihre Mitarbeiter so unterstützen, dass sich betriebliche Vorsorge für beide Seiten lohnt? Die Antwort auf diese Frage verrät Michael Fröhlich seinen Arbeitgeber-Kunden ausschließlich im persönlichen Gespräch. Nur so viel: „Wir können unabhängig agieren, ohne uns und damit unsere Firmenkunden an eine bestimmte Versicherung zu binden. Dadurch ist es uns möglich, je nach Unternehmen und Präferenz der Unternehmensleitung, das beste Vorsorge-Modell zu finden.“

Zweites PLUS: Beratung komplett ohne Fachbegriffe

Haben Arbeitgeber erkannt, wie stark eine attraktive betriebliche Altersvorsorge zur Zufriedenheit und Leistungsfähigkeit der Belegschaft beitragen kann, gilt es, den Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern die Vorteile zu erklären. „Unsere Devise lautet: Keine Fachbegriffe, sondern verständliche Erklärungen mit Kopfkino“, sagt Jürgen Götz. „Unser größtes Lob ist, wenn jemand sagt: Jetzt habe ich es verstanden.“ Teilnahmequoten zwischen 60 und 90 Prozent sind je nach gewähltem Vorsorge-Modell die Regel. Besonders häufig wählen Arbeitgeber die Direktversicherung – ein im Betriebsrentengesetz klar geregelter Weg, bei dem der Arbeitgeber zusätzlich Zuschüsse zum Rentenaufbau leistet. Dadurch hat sich die betriebliche Altersvorsorge zum wichtigen dritten Renten-Standbein entwickelt – neben der gesetzlichen Rente und der rein privaten Altersvorsorge.

Drittes PLUS: Volle Entlastung der Personalabteilung

Für Personalabteilungen bedeutet die betriebliche Altersvorsorge häufig einen abschreckend hohen Verwaltungsaufwand. Der lässt sich mit einer SFG-Kooperation gezielt umgehen. Dabei übernimmt das SFG-Team die gesamte Verwaltung der bestehenden und der neuen Verträge, den erforderlichen Schrift- und Telefonverkehr vor und nach Vertragsabschluss sowie die persönlichen Beratungsgespräche mit den Mitarbeitern des Unternehmens. Wie das geht? „Wir arbeiten mit einer hoch-optimierten Software, zu der auch unsere Kunden auf Wunsch Zugang erhalten“, erklärt Michael Fröhlich. „All das zeigt: Betriebliche Vorsorge ist nicht kompliziert. Es braucht nur den richtigen Partner.“

Viertes PLUS: Zuschüsse vom Arbeitgeber

„Höchst zuverlässig und beeindruckend schnell“ – Kunden wie beispielsweise die Allgäuer Überlandwerke AÜW sind froh, ihre betriebliche Altersvorsoge dem SFG-Team anvertraut zu haben. „Durch deren professionelle Unterstützung können wir unsere betrieblichen Vorsorgelösungen optimal gestalten und dabei sowohl Zeit als auch Kosten sparen“, sagt Doris Sommer, AÜW-Personalleiterin. „Und unsere Mitarbeiter profitieren nun von maßgeschneiderter und erstklassiger Vorsorge.“ Für Beschäftigte stellen die Zuschüsse des Arbeitgebers einen echten Mehrwert dar, den sie ihr Rentenleben lang erhalten.

Die SFG-Gründer im Gespräch

„Wir machen aus dem leidigen Thema betriebliche Altersvorsorge ein Erfolgskonzept – für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter.“

David Schilcher, Geschäftsführung & Gründer

„Für unsere Arbeitgeber-Kunden übernehmen wir den gesamten Schriftverkehr mit den Versicherungen, auch bei bestehenden Verträgen. Und das kostenlos.“

Michael Fröhlich, Geschäftsführung & Gründer

„Endlich habe ich verstanden, wie es funktioniert – das hören wir ganz oft nach unseren Beratungsgesprächen.“

Jürgen Götz, Geschäftsführung & Gründer

SFG Erfolgskonzepte – Betriebliche Vorsorge mit Mehrwert

• Betriebliche Altersvorsorge
• Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
• Betriebliche Krankenversicherung
• Über 120 Unternehmen werden bereits betreut…
• …und rund 11.000 Mitarbeitende

bAV einfach erklärt. Hier gehts zum Video:
SFG Erfolgskonzepte – Erklärvideo

SFG Erfolgskonzepte GmbH
Energiepark 3
87784 Westerheim
Tel. 08336 421988-0
info@sfg-erfolgskonzepte.com
www.sfg-erfolgskonzepte.com

Autorin: Sigrid Leger
Bilder: SFG ERFOLGSKONZEPTE

Mehr erfahren

Kurz zusammengefasst

Die SFG Erfolgskonzepte GmbH aus Westerheim im Unterallgäu unterstützt Unternehmen bei der betrieblichen Altersvorsorge, Berufsunfähigkeitsversicherung und Krankenversicherung. Ziel ist eine Vorsorgelösung, von der Arbeitgeber und Beschäftigte gleichermaßen profitieren.

Durch unabhängige Auswahl von Vorsorgemodellen, persönliche Beratung der Mitarbeitenden und die Übernahme administrativer Aufgaben entlastet SFG insbesondere die Personalabteilungen. Nach Angaben des Unternehmens werden bereits mehr als 120 Unternehmen mit rund 11.000 Mitarbeitenden betreut.

Die drei Gründer David Schilcher, Michael Fröhlich und Jürgen Götz legen besonderen Wert auf verständliche Beratung, individuelle Vorsorgemodelle und eine möglichst unkomplizierte Umsetzung.

Häufige Fragen zur betrieblichen Vorsorge

Was bietet SFG Erfolgskonzepte in Westerheim an?

Die SFG Erfolgskonzepte GmbH mit Sitz in Westerheim im Unterallgäu unterstützt Arbeitgeber bei der Einrichtung und Betreuung betrieblicher Vorsorgelösungen. Dazu gehören betriebliche Altersvorsorge, betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung und betriebliche Krankenversicherung.

Welche Vorteile bietet die betriebliche Altersvorsorge für Arbeitgeber?

Eine betriebliche Altersvorsorge kann die Arbeitgeberattraktivität steigern, die Mitarbeiterbindung stärken und Beschäftigten eine zusätzliche finanzielle Absicherung für den Ruhestand ermöglichen. Eine professionelle Betreuung kann zudem den Verwaltungsaufwand der Personalabteilung reduzieren.

Wie unterstützt SFG Erfolgskonzepte die Personalabteilung?

SFG übernimmt nach eigenen Angaben die Verwaltung bestehender und neuer Vorsorgeverträge, die Kommunikation mit Versicherungen sowie persönliche Beratungsgespräche mit den Mitarbeitenden. Eine Softwarelösung unterstützt die Organisation der betrieblichen Vorsorge.

Welche betrieblichen Vorsorgemodelle gibt es für Unternehmen im Allgäu?

Zu den möglichen Angeboten zählen die betriebliche Altersvorsorge, beispielsweise über eine Direktversicherung, die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung und die betriebliche Krankenversicherung. Welche Lösung geeignet ist, hängt von den Zielen des Arbeitgebers und den Bedürfnissen der Beschäftigten ab.

Wie profitieren Mitarbeitende von einer betrieblichen Altersvorsorge?

Beschäftigte können durch eine betriebliche Altersvorsorge zusätzlich für ihren Ruhestand vorsorgen. Je nach Modell leisten Arbeitgeber Zuschüsse zum Vorsorgevertrag. Die konkreten Leistungen und Voraussetzungen hängen vom gewählten Vorsorgemodell ab.

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Die Finanzwelt hat eine neue Leitidee: Alles, was Wert hat, soll dokumentierbarer, nachvollziehbarer und langfristig einzuordnen sein.

„Sachwerte haben immer überlebt.“

Alexander Streeb, Gründer und Geschäftsführer Deutsches Edelsteinhaus

Immobilien werden nicht mehr nur gekauft, sondern in digitale Beteiligungen übersetzt. Kunst, Uhren und Oldtimer werden über Plattformen bewertbarer gemacht. Gold ist global handelbar, standardisiert und etabliert. Gleichzeitig stellen sich viele Anleger nach Nullzins, Inflation und Zinswende die alte Frage: Wie lässt sich Vermögen real erhalten, wenn Bankguthaben Kaufkraft verlieren, Immobilien teuer und schwer beweglich sind und klassische Altersvorsorgeprodukte nicht mehr für alle die Sicherheit ausstrahlen wie früher?

Eine alte Vermögensform rückt stärker in den Blick: Farbedelsteine.

Rubine, Saphire und Smaragde gehören zu den ältesten mobilen Vermögensspeichern der Welt. Sie sind physisch, knapp, international bekannt und in hoher Qualität extrem wertdicht. In Deutschland wurden sie lange vor allem als Schmuck, Erbstück oder Sammlerobjekt verstanden. In der professionellen Geldanlage tauchten sie bislang kaum auf.

Vermögen langfristig breiter strukturieren

„Ein Farbedelstein ist kein Zahlungsversprechen“, sagt Alexander Streeb, Gründer und Geschäftsführer des Deutschen Edelsteinhauses in Amtzell. „Er ist kein Anspruch gegen eine Bank, keinen Staat und keinen Emittenten. Er ist physische Substanz auf kleinstem Raum.“ Für Streeb sind Farbedelsteine kein Ersatz für Aktien, Immobilien oder Gold, sondern eine mögliche Beimischung für Anleger, die Vermögen langfristig breiter strukturieren möchten.

Doch aus einem wertvollen Objekt wird noch keine Assetklasse. Dafür braucht es Vergleichbarkeit. Oder präziser: nachvollziehbare Individualität. Farbedelsteine sind nicht homogen. Kein Stein gleicht dem anderen. Farbe, Reinheit, Schliff, Gewicht, Herkunft, Behandlung und Zertifizierung entscheiden über den Wert. Wer einen Edelstein als Investment betrachtet, braucht mehr als ein schönes Objekt. Er braucht eine belegbare Akte zum Stein.

Hier setzt die GemUnit des Deutschen Edelsteinhauses an. Der einzelne Farbedelstein wird geprüft, bewertet, versiegelt und dokumentiert. Laborbericht, Wertgutachten, Seriennummer, digitale Unterlagen und manipulationssichere Verpackung machen aus einem individuellen Naturprodukt eine eindeutig zuordenbare Investment Einheit.

Gold wird standardisiert, weil es homogen ist. Edelsteine müssen investierbar gemacht werden, obwohl sie individuell bleiben. Genau in diesem Widerspruch liegt die besondere Marktgeschichte.

Nachhaltigkeit in der Wertschöpfungskette

Die Frage der Nachhaltigkeit beginnt nicht erst beim ökologischen Fußabdruck, sondern bei Transparenz und Verantwortung entlang der gesamten Wertschöpfungskette. Woher kommt der Stein? Wurde er behandelt? Wer hat ihn geprüft? Wer hat ihn bewertet? Wie bleiben Herkunft und Qualität über Jahre nachvollziehbar?

„Problematische oder nicht nachvollziehbare Ware gehört nicht in eine seriöse Investmentstruktur“, sagt Streeb. Beim Deutschen Edelsteinhaus werden die Steine durch anerkannte gemmologische Labore geprüft. Dann erfolgt die Bewertung durch öffentlich bestellte und vereidigte Sachverständige. Erst danach wird der Stein dokumentiert und versiegelt.

Nachhaltigkeit hat bei Farbedelsteinen noch eine zweite Dimension: Dauerhaftigkeit. Ein hochwertiger Rubin oder Saphir wird nicht verbraucht. Er altert nicht wie ein technisches Produkt, benötigt keine laufende Bewirtschaftung wie eine Immobilie und kann über Generationen weitergegeben werden. Zugleich ist die Gewinnung natürlicher Edelsteine immer auch eine Frage der Herkunftsländer. Nachhaltig kann ein solcher Markt nur sein, wenn Wertschöpfung nicht vollständig abfließt, sondern Menschen vor Ort durch Handel, Bearbeitung, Qualifikation und verlässliche Partnerstrukturen profitieren.

Für Anleger bleibt der Markt selektiv. Farbedelsteine werden kein Masseninvestment, und der Wiederverkauf ist anspruchsvoller als bei Gold. Aber gerade deshalb beginnt die Debatte jetzt: Die Finanzwelt sucht reale Werte, die nicht beliebig vermehrbar sind, verlangt zugleich aber Nachweise, Struktur und Handelbarkeit.

Aus Amtzell kommt damit ein Ansatz, der regionale Unternehmenspraxis mit einer größeren Frage verbindet: Wie lassen sich natürliche Sachwerte so strukturieren, dass sie langfristig Vermögen erhalten, transparent dokumentiert sind und entlang der Wertschöpfungskette verantwortlicher gehandelt werden?

Einladung zum Online-Vortrag

Im Online-Vortrag „Investment Farbedelsteine: Sicherheit, Rendite, Diversifikation“ erhalten Sie Einblick in die Rolle hochwertiger Rubine, Saphire und Smaragde in der Vermögensstruktur. Im Mittelpunkt steht die Frage, wie Farbedelsteine höchster Qualitätsklasse ein Investment Portfolio ergänzen können und worauf Anleger bei Auswahl, Prüfung und Dokumentation achten sollten.

Vielleicht beginnt die nächste Realwertklasse deshalb nicht mit einem neuen ETF, einer App oder einem weiteren Fonds. Sondern mit einem versiegelten Stein.

Deutsches Edelsteinhaus
Kogenwiese 5
88279 Amtzell
Telefon 07520 913920
info@deutsches-edelsteinhaus.com
www.deutsches-edelsteinhaus.com

BILDER: DEUTSCHES EDELSTEINHAUS

Kurz zusammengefasst

• Farbedelsteine wie Rubine, Saphire und Smaragde rücken als mögliche Beimischung zur langfristigen Vermögensstruktur stärker in den Fokus.
• Entscheidend für die Investmentfähigkeit sind eine nachvollziehbare Bewertung, Zertifizierung, Herkunft und Dokumentation.
• Mit der GemUnit werden Farbedelsteine geprüft, bewertet, versiegelt und eindeutig dokumentiert.
• Das Deutsche Edelsteinhaus setzt auf anerkannte gemmologische Labore sowie öffentlich bestellte und vereidigte Sachverständige.
• Nachhaltigkeit umfasst neben Transparenz in der Wertschöpfungskette auch die besondere Dauerhaftigkeit hochwertiger natürlicher Edelsteine.
• Farbedelsteine bleiben ein selektiver Markt und sind insbesondere beim Wiederverkauf anspruchsvoller als etablierte Sachwerte wie Gold.

FAQ zu Farbedelsteinen als Investment

Warum können Farbedelsteine für Anleger interessant sein?

Farbedelsteine sind physische, knappe und international bekannte Sachwerte. Hochwertige Rubine, Saphire und Smaragde können als mögliche Beimischung dazu dienen, Vermögen langfristig breiter zu strukturieren.

Was ist bei Farbedelsteinen als Investment besonders wichtig?

Da jeder Farbedelstein individuell ist, spielen Farbe, Reinheit, Schliff, Gewicht, Herkunft, Behandlung und Zertifizierung eine entscheidende Rolle. Für Anleger sind deshalb eine nachvollziehbare Prüfung, Bewertung und Dokumentation besonders wichtig.

Was ist die GemUnit des Deutschen Edelsteinhauses?

Bei der GemUnit wird ein Farbedelstein geprüft, bewertet, versiegelt und dokumentiert. Laborbericht, Wertgutachten, Seriennummer, digitale Unterlagen und manipulationssichere Verpackung sorgen für eine eindeutige Zuordnung des jeweiligen Steins.

Welche Rolle spielt Nachhaltigkeit bei Farbedelsteinen?

Nachhaltigkeit betrifft sowohl Transparenz und Verantwortung entlang der Wertschöpfungskette als auch die Dauerhaftigkeit des Sachwerts. Hochwertige natürliche Edelsteine werden nicht verbraucht und können über Generationen weitergegeben werden.

Wo befindet sich das Deutsche Edelsteinhaus?

Das Deutsche Edelsteinhaus hat seinen Sitz in der Kogenwiese 5 in 88279 Amtzell und beschäftigt sich unter anderem mit der Prüfung, Bewertung und Dokumentation hochwertiger Farbedelsteine.

Der Beitrag Der letzte unerschlossene Sachwert erschien zuerst auf Allgäuer Wirtschaftsmagazin.

Wussten Sie, dass Ihr Kontoguthaben rechtlich kein Bargeld in einem privaten Tresor ist? Es ist eine Forderung gegenüber der Bank. Das unterscheidet sich von einem Wert, den Sie tatsächlich besitzen, etwa einem Goldbarren. Für Alexander Streeb, Gründer und Geschäftsführer des Deutschen Edelsteinhauses, ist dieser Unterschied zentral. Er spricht als jemand, der seit vier Jahrzehnten erlebt, wie aus großen Versprechen kleine Beträge werden können.

Die kleine Summe nach 35 Jahren

Private Renten und Lebensversicherungen sollen die Altersvorsorge ergänzen. Doch was, wenn nach 30 oder 35 Jahren zwar eine Auszahlung erfolgt, die Summe aber eher für ein Mittelklasseauto als für eine verlässliche Rente reicht?

Diese Frage stellte sich Alexander Streeb in seiner frühen Finanzkarriere. Er betreute Verträge, die nach jahrzehntelanger Laufzeit ausgezahlt wurden, und fragte sich: „Warum sind die Summen so klein? Das reicht doch nie für eine Rente.“

Kosten, Inflation und geringe reale Wertentwicklung können erheblich am Ergebnis zehren. Doch dahinter liegt noch eine grundlegendere Frage.

Was gehört Ihnen wirklich?

Ein Kontoguthaben ist eine Forderung gegen die Bank. Eine Rentenversicherung ist ein Anspruch auf spätere Zahlungen. Eine Anleihe ist das Rückzahlungsversprechen eines Schuldners. Sie halten dabei nicht den eigentlichen Wert, sondern einen Anspruch darauf, später Geld zu erhalten.

Anders ist es bei direktem Eigentum. Wer einen Goldbarren kauft und physisch besitzt, ist Eigentümer eines konkreten Sachwerts. Sein Preis kann schwanken, doch sein Bestand hängt nicht davon ab, ob ein Dritter sein Zahlungsversprechen erfüllt.

Vermögen ist Freiheit, keine Zahl

„Es geht nicht darum, möglichst viel Geld anzuhäufen“, sagt Streeb. „Vermögen bedeutet für mich persönliche Freiheit und Freiheit für meine Familie.“ Gemeint ist, medizinische Versorgung sicherzustellen, unerwartete Ausgaben zu bewältigen und wichtige Entscheidungen selbst treffen zu können.

Eine tragfähige Vermögensstruktur beruht nicht auf der einen perfekten Anlage, sondern auf Verteilung, Eigentum und unterschiedlichen Funktionen. Reale Sachwerte können einen Teil davon bilden.

„Ich sage nie ‚Anlegen‘, ich sage ‚Vermögenswerte speichern‘, weil ich sie irgendwann wiederhaben will.“Alexander Streeb, Gründer und Geschäftsführer Deutsches Edelsteinhaus

Hochwertige Farbedelsteine ersetzen weder Immobilien noch Gold noch Wertpapiere. Sie können aber ein Portfolio um einen physischen Sachwert mit hoher Wertdichte erweitern.

„Ich sage nie: anlegen. Ich sage: Vermögenswerte speichern, weil ich sie irgendwann wiederhaben will.“

Warum Farbedelsteine?

Nur etwa zwei bis drei Prozent des weltweiten Angebots erreichen Investmentqualität. Entscheidend sind Herkunft, Farbe, Reinheit, Gewicht, mögliche Behandlungen und internationale Prüfbarkeit. Ein schöner Stein ist deshalb noch kein nachvollziehbarer Vermögenswert.

Beim Deutschen Edelsteinhaus werden die Steine von anerkannten Laboren geprüft, von Sachverständigen bewertet, dokumentiert und manipulationssicher versiegelt. Seriennummer und digitale Unterlagen machen jeden Stein eindeutig identifizierbar. So entsteht eine belegbare Akte zum Wert, vergleichbar mit der Kennzeichnung eines Goldbarrens.

Kein Allheilmittel und kein schneller Notgroschen

„Edelsteine sind kein Allheilmittel. Man sagt nicht: alles in Edelsteine“, sagt Streeb. Der Markt ist enger als bei Gold. Ein Stein lässt sich nicht teilen, und ein Verkauf benötigt Zeit. Das Deutsche Edelsteinhaus empfiehlt deshalb einen langen Anlagehorizont und hat dafür einen Sekundärmarkt aufgebaut.

Die Stärke der Farbedelsteine liegt in der hohen Wertdichte. Ein Rubin mit drei Karat kann laut Streeb einen Wert von 100.000 Euro erreichen und wiegt bis zu unter einem Gramm.

Die Welt geht selten unter

„Ich sehe mich nicht als Crash-Prophet. Ich sehe mich als Realist“, sagt Alexander Streeb. „Die Welt geht relativ selten unter.“

Sachwerte lösen nicht jedes Problem. Auch sie müssen geprüft und sinnvoll eingeordnet werden. Doch ihr Wert beruht nicht allein auf der Zusage eines Dritten, sondern auf real vorhandenem Eigentum.

Vielleicht lautet die wichtigste Finanzfrage deshalb nicht: Welche Anlage verspricht die höchste Rendite?

Sondern: Was gehört mir wirklich, wenn es darauf ankommt?

Einladung nach Amtzell

Im Deutschen Edelsteinhaus können Interessierte Farbedelsteine in Investmentqualität ansehen und erfahren, welche Prüfungen und Dokumente entscheidend sind.

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Bildnachweis: Deutsches Edelsteinhaus
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Deutsches Edelsteinhaus
Kogenwiese 5
88279 Amtzell
Telefon 07520 913920
info@deutsches-edelsteinhaus.com
www.deutsches-edelsteinhaus.com

Kurz zusammengefasst

Alexander Streeb, Gründer und Geschäftsführer des Deutschen Edelsteinhauses in Amtzell, erläutert den Unterschied zwischen einer Forderung und dem direkten Eigentum an einem Sachwert. Der Beitrag zeigt, nach welchen Kriterien das Unternehmen Farbedelsteine beurteilt und wie die Steine geprüft, dokumentiert und versiegelt werden. Streeb weist darauf hin, dass der Markt enger als bei Gold ist und ein Verkauf Zeit benötigen kann.

Häufige Fragen zum Deutschen Edelsteinhaus und zu Farbedelsteinen

Welche Merkmale nennt der Beitrag für Farbedelsteine in Investmentqualität?

Der Beitrag nennt Herkunft, Farbe, Reinheit, Gewicht, mögliche Behandlungen und die internationale Prüfbarkeit als entscheidende Merkmale.

Wie dokumentiert das Deutsche Edelsteinhaus seine Farbedelsteine?

Laut Beitrag prüfen anerkannte Labore die Steine, und Sachverständige bewerten sie. Anschließend werden die Steine dokumentiert und manipulationssicher versiegelt. Seriennummern und digitale Unterlagen ermöglichen die eindeutige Zuordnung.

Welche Grenzen nennt Alexander Streeb beim Verkauf von Farbedelsteinen?

Streeb beschreibt den Markt als enger als den Goldmarkt. Ein einzelner Stein lässt sich nicht teilen, und der Verkauf kann Zeit beanspruchen. Das Deutsche Edelsteinhaus hat laut Beitrag einen Sekundärmarkt aufgebaut.

Wo können Interessierte die Farbedelsteine ansehen?

Das Deutsche Edelsteinhaus lädt Interessierte in die Kogenwiese 5 in 88279 Amtzell ein. Dort können sie sich die Steine ansehen und sich über deren Prüfung und Dokumentation informieren.

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Mit ihrem erfahrenen Team aus Spezialisten, das seinen Kunden in allen Vermögens- und Finanzfragen verlässlich zur Seite steht, zeichnet sich die AnCeKa Vermögensbetreuungs AG in Kaufbeuren und Memmingen durch unabhängige Beratung aus. Transparenz, maßgeschneiderte Lösungen und eine absolute Ausrichtung auf Kundenbedürfnisse machen diesen Mehrwert erlebbar. Vorstandsmitglied Ingo Schweitzer und Nachfolgespezialist Mathias Dopfer wissen, warum bei wichtigen Themen wie bei der Nachfolgeplanung ein kompetenter Partner entscheidend ist. Das Allgäuer Wirtschaftsmagazin war mit beiden Experten im Gespräch.

AWM: Herr Schweitzer, was zeichnet die AnCeKa aus?

Ingo Schweitzer: Wir verstehen uns als Sparringspartner und Wegbegleiter für die Zukunft unserer Mandanten, mit denen wir eine langfristige Partnerschaft eingehen. Das erreichen wir durch eine aufrichtige und authentische Beratung. Zudem sehen wir in erster Linie den Menschen und fragen ihn nach seinen Zielen.

Für den weiteren Lebensweg bieten wir stets maßgeschneiderte Lösungen an – keine Produkte. Mit einer individuellen Vermögensverwaltung bringen wir unsere Mandanten an ihr Ziel: Eine auf das jeweilige Bedürfnis abgestimmte Struktur mit einer guten Streuung (auch mit Edelmetallen), absolut frei von eigenen Produkten. Das unterscheidet uns von anderen Anbietern, die lediglich ihre Produkte verkaufen.

Zudem steht bei uns der Service-Gedanke ganz weit oben. Unsere Mandanten haben bei der AnCeKa ihren festen Ansprechpartner mit sehr guter Erreichbarkeit – das ist für uns verpflichtend.

AWM: Was darf man sich darunter konkret vorstellen?

Ingo Schweitzer: Ich sag immer „red‘ ma mal miteinand‘, des lohnt sich“ und damit meine ich, dass wir durch gute Gespräche auch die passenden Lösungen finden. Es ist uns sehr wichtig, dass uns die Kunden immer persönlich erreichen. Deshalb gibt es bei der AnCeKa kein Callcenter und keine Computerstimmen am Telefon. Jeder Anrufer erreicht von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 17:00 Uhr bei uns einen Menschen, der ihm weiterhilft.

„Bei uns erreichen Sie von Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:00 Uhr telefonisch immer einen Menschen. Keine KI oder Sprachcomputer.“Ingo Schweitzer, AnCeKa Vorstand

AWM: Neben der Vermögensverwaltung bietet die AnCeKa auch die Nachfolgeplanung an. Was versteht man darunter?

Mathias Dopfer: Für uns fängt eine gute Beratung mit aufmerksamem Zuhören an und die Mandanten spiegeln uns wider, dass sie dies als sehr angenehm, aufrichtig und authentisch empfinden. Unser Handwerk besteht darin, die Kunden bei dem emotionalen Thema der Nachfolgeplanung zu begleiten. Dabei ist das Ziel, das Vermögen auf die nachfolgenden Generationen, wohlstandsichernd, zu übertragen. Wir legen großen Wert darauf, Erbstreitigkeiten zu vermeiden und zusätzlich die steuerlichen Vorteile zu nutzen. Mitunter ergeben sich daraus auch Mediationen zwischen den einzelnen Familienmitgliedern, immer mit dem Ziel, passgenaue Lösungskonzepte zu erarbeiten.

„Als zertifizierter Erbschafts- und Stiftungsplaner fängt für mich eine gute Beratung bereits beim Zuhören an.“Mathias Dopfer, AnCeKa Nachfolgespezialist

AWM: Welche besonderen Gestaltungsmöglichkeiten gibt es hier?

Mathias Dopfer: Mein Baukasten ist so individuell und vielfältig wie das Leben unserer Mandanten. Dabei sind wir kostengünstig bei der Begleitung notarieller Testamente, bei Erbverträgen bis hin zu Supervermächtnissen.

Nießbrauch an Immobilien und Wertpapierdepots sichern dem Schenker lebenslängliche Erträge. Hier liegen erhebliche Steuervorteile in der Übertragung von Vermögenswerten. Nicht jede Bank kann ein Nießbrauchdepot führen. Unsere Expertise geht darüber hinaus.

Mit Familienpools sichern wir den Erblassern Erträge und die Kontrolle über ihr Vermögen. Dabei wird beispielsweise mit Hilfe einer KG das Vermögen gebündelt und über Gesellschaftsanteile innerhalb der Familie in Etappen übergeben.

AWM: Fragen die Kunden auch nach sinnstiftenden Lösungen?

Mathias Dopfer: Als zertifizierter Erbschafts- und Stiftungsplaner ist bei mir auch das Thema der Stiftungen angesiedelt. Kinderlose Familien sind beruhigt, wenn ihr Vermögen über Generationen erhalten bleibt. Ansonsten droht eine Steuerlast von bis zur Hälfte des Vermögens oder sogar ein staatlicher Zugriff. Durch eigens gegründete Stiftungen oder Zustiftungen werden viele Bereiche des gesellschaftlichen Lebens unterstützt.

Auch Personen mit sehr hohen Vermögen und entsprechend sozialem Herz fragen nach Stiftungen. Die Mandanten bestätigen mir in diesem Fall oft, dass für die Kinder immer noch genügend Geld bleibt.

Text: Mahi Kola
Bildnachweis: AnCeKa
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AnCeKa Kaufbeuren
Schraderstraße 4
87600 Kaufbeuren
Telefon 08341 966730
info@anceka.de
www.anceka.de

AnCeKa Memmingen
Zangmeisterstraße 4
87700 Memmingen
Telefon 08331 924590
info@anceka.de
www.anceka.de

Kurz zusammengefasst

Die AnCeKa Vermögensbetreuungs AG in Kaufbeuren und Memmingen bietet individuelle Vermögensverwaltung und begleitet Familien bei der Nachfolgeplanung. Im Interview erklärt Vorstand Ingo Schweitzer, wie AnCeKa Vermögen ohne hauseigene Anlageprodukte verwaltet und Mandanten mit festen Ansprechpartnern betreut. Nachfolgespezialist Mathias Dopfer erläutert, welche Rolle Testamente, Nießbrauch, Familienpools und Stiftungen bei der Vermögensnachfolge spielen können.

Häufige Fragen zu AnCeKa und zur Nachfolgeplanung

Welche Leistungen bietet AnCeKa in Kaufbeuren und Memmingen?

AnCeKa bietet individuelle Vermögensverwaltung und Nachfolgeplanung. Laut Interview richtet das Unternehmen die Vermögensstruktur an den Zielen seiner Mandanten aus und setzt dabei keine hauseigenen Anlageprodukte ein.

Was versteht AnCeKa unter Nachfolgeplanung?

AnCeKa begleitet Mandanten dabei, die Übertragung ihres Vermögens an nachfolgende Generationen vorzubereiten. Nachfolgespezialist Mathias Dopfer nennt den Vermögenserhalt und die Vermeidung von Erbstreitigkeiten als Ziele.

Welche Möglichkeiten der Vermögensnachfolge nennt Mathias Dopfer?

Im Interview nennt Dopfer unter anderem notarielle Testamente, Erbverträge, Nießbrauch an Immobilien und Wertpapierdepots, Familienpools sowie Stiftungen.

Wo befinden sich die Standorte von AnCeKa?

Der Standort in Kaufbeuren liegt in der Schraderstraße 4, der Standort in Memmingen in der Zangmeisterstraße 4. Laut Interview ist AnCeKa montags bis freitags von 9 bis 17 Uhr persönlich telefonisch erreichbar.

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Nachhaltigkeit ist für viele Unternehmen längst mehr als eine ökologische Verpflichtung. Sie entwickelt sich zunehmend zu einem entscheidenden Wettbewerbsfaktor. Für mittelständische Betriebe bedeutet das, neue Technologien einzusetzen, Ressourcen effizienter zu nutzen und Geschäftsmodelle zukunftsfähig auszurichten. Die Versicherungsbranche übernimmt dabei eine neue Rolle: Sie begleitet Unternehmen als Partner der Transformation.

Nachhaltigkeit beginnt im Schadenmanagement

Ein wichtiger Beitrag zur Nachhaltigkeit entsteht dort, wo Schäden reguliert werden. Die BarmeniaGothaer setzt deshalb u. a. auf das Prinzip „Reparieren statt Ersetzen“. Wo technisch sinnvoll, werden beschädigte Anlagen oder Betriebseinrichtungen instand gesetzt, anstatt sie durch Neuprodukte zu ersetzen. Das spart Ressourcen, reduziert CO₂-Emissionen und stärkt regionale Wertschöpfungsketten.

Gleichzeitig unterstützt der Versicherer Unternehmen bei Investitionen in nachhaltige Technologien. Die Absicherung von Photovoltaik- und Geothermieanlagen, Ladeinfrastrukturen für Elektromobilität oder betrieblichen Fahrradkonzepten schafft die notwendige Planungssicherheit für Unternehmen, die ihren ökologischen Fußabdruck reduzieren möchten.

Innovationen sicher in die Zukunft führen

Der Wandel hin zu einer nachhaltigen Wirtschaft bringt neue Geschäftsmodelle hervor. Ingenieurbüros entwickeln Konzepte für die Zukunft, IT-Dienstleister treiben die Digitalisierung von Prozessen voran und Produktionsbetriebe investieren in energieeffiziente Fertigung sowie Kreislaufwirtschaft.

Mit diesen Entwicklungen steigen auch die Anforderungen an Investitionssicherheit und langfristige Planung. Die Aufgabe moderner Versicherer besteht deshalb nicht mehr nur darin, Risiken abzusichern. Sie unterstützen Unternehmen dabei, Innovationen wirtschaftlich tragfähig umzusetzen und neue Technologien mit der nötigen Sicherheit einzuführen.

„Genau hier setzen wir als Exklusivvertrieb an, um für diese Unternehmensbereiche starke Produkte, passgenaue Lösungen und attraktive Konditionen anzubieten.“Dominik Schießler

Gerade im Mittelstand entscheidet diese Verbindung aus Innovationskraft und Stabilität häufig darüber, wie erfolgreich Transformationsprozesse verlaufen. Versicherungen können dabei eine wichtige Brückenfunktion zwischen technologischem Fortschritt und wirtschaftlicher Verlässlichkeit übernehmen.

Partner für die nachhaltige Transformation

Im Allgäu begleitet Dominik Schießler mit seinem Team Unternehmen bei diesen Herausforderungen. Im Mittelpunkt stehen individuelle Lösungen, die aktuelle Anforderungen ebenso berücksichtigen wie zukünftige Entwicklungen.

Mit der vereinten Stärke der BarmeniaGothaer entsteht so ein Partner, der Nachhaltigkeit nicht als Trend versteht, sondern als langfristige wirtschaftliche Aufgabe – und den regionalen Mittelstand dabei unterstützt, diese erfolgreich zu gestalten.

BarmeniaGothaer
Dominik Schießler
Adenauerring 110 a
87439 Kempten
Telefon 0831 7471
info.schiessler@gothaer.de
www.schiessler.gothaer.de

^{Bildnachweis: BarmeniaGothaer}

Kurz zusammengefasst

• Die BarmeniaGothaer unterstützt Unternehmen bei ihrer nachhaltigen Transformation.
• Nachhaltiges Schadenmanagement setzt auf „Reparieren statt Ersetzen“.
• Versicherungslösungen schaffen Investitionssicherheit für nachhaltige Technologien.
• Unternehmen profitieren von individueller Beratung und langfristiger Planungssicherheit.
• Dominik Schießler begleitet mittelständische Betriebe im Allgäu persönlich.

FAQ

Warum spielt Nachhaltigkeit für Unternehmen eine immer größere Rolle?

Nachhaltigkeit entwickelt sich zunehmend zu einem Wettbewerbsfaktor und beeinflusst Investitionen, Innovationen sowie langfristige Unternehmensstrategien.

Wie unterstützt die BarmeniaGothaer Unternehmen?

Mit individuellen Versicherungslösungen für nachhaltige Technologien, Investitionen und moderne Geschäftsmodelle.

Was bedeutet „Reparieren statt Ersetzen“?

Wo technisch sinnvoll, werden beschädigte Anlagen instand gesetzt statt ersetzt. Das spart Ressourcen und reduziert CO₂-Emissionen.

Welche nachhaltigen Investitionen können abgesichert werden?

Unter anderem Photovoltaik-, Geothermie- und Ladeinfrastruktur sowie weitere nachhaltige Unternehmenslösungen.

Wer ist Ansprechpartner im Allgäu?

Dominik Schießler betreut Unternehmen im Allgäu persönlich und entwickelt individuelle Versicherungslösungen.

Nützliche Links

• BarmeniaGothaer – Dominik Schießler
• BarmeniaGothaer

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Edelmetallanlagen

Steuerlich betrachtet ist bei Edelmetallanlagen zwischen Münzen und Barren (physische Edelmetallanlagen), Wertpapieren mit Lieferanspruch auf das Edelmetall sowie sonstigen Wertpapieren ohne Lieferanspruch zu unterscheiden. Je nach Art der Anlage werden Gewinne unterschiedlich besteuert.

Physisches Halten von Edelmetallen

Münzen oder Barren stellen steuerlich „andere Wirtschaftsgüter“ dar. Werden Münzen oder Barren innerhalb eines Jahres angeschafft und veräußert, liegt ein privates Veräußerungsgeschäft vor (§ 22 Nr. 3, § 23 Einkommensteuergesetz – EStG). Der Gewinn unterliegt dem individuellen Einkommensteuersatz. Es gilt eine Freigrenze von € 1.000,00. In Fällen von Verlusten erfolgt keine Verrechnung mit anderen Kapitalvermögen. Werden physische Edelmetallanlagen länger als ein Jahr gehalten, sind Gewinne steuerfrei. Verluste können nicht steuermindernd geltend gemacht werden.

Wertpapiere mit Lieferanspruch

Das meistgehandelte Wertpapier mit Lieferanspruch ist Xetra-Gold (WKN A0S9GB). Beim Xetra-Gold handelt es sich um eine zu 100 % durch Gold gedeckte Inhaberschuldverschreibung. Die Inhaberschuldverschreibung verkörpert einen Auslieferungsanspruch für das Gold. Die Besteuerung entspricht dem physischen Kauf von Edelmetallen, d. h. für Anlegerinnen und Anleger, die Xetra-Anteile mehr als ein Jahr halten, sind Gewinne steuerfrei (u. a. Bundesfinanzhof BFH VIII R 4/15, VIII R 35/14, VIII R 7/17, IX R 33/17). Gleiches gilt für die Euwax Gold II oder Gold Bullion Securities.

Wertpapiere ohne Lieferanspruch

Bei Edelmetall-Wertpapieranlagen ohne Lieferanspruch (Anleihen, Zertifikate, Fonds) erfolgt die Besteuerung wie bei sonstigen Wertpapieranlagen. Das heißt Gewinne unterliegen unabhängig von der Haltedauer der Abgeltungssteuer (§ 20 Einkommensteuergesetz – EStG). Verluste werden mit sonstigen positiven Kapitalerträgen verrechnet.

Bildunterschrift:
Das Team von Angele & Kollegen Steuerberatungsgesellschaft GmbH & Co. KG.

Angele & Kollegen Steuerberatungsgesellschaft GmbH & Co. KG
Irsinger Straße 3
86842 Türkheim
Telefon 08245 96020
kanzlei@angele-kollegen.de
www.angele-kollegen.de

^{Bildnachweis: Angele & Kollegen}

Kurz zusammengefasst

• Physische Edelmetalle können nach einer Haltedauer von mehr als einem Jahr steuerfrei verkauft werden.
• Xetra-Gold und vergleichbare Wertpapiere mit Lieferanspruch werden steuerlich wie physisches Gold behandelt.
• Wertpapiere ohne Lieferanspruch unterliegen unabhängig von der Haltedauer der Abgeltungssteuer.
• Die richtige Anlageform hat erhebliche steuerliche Auswirkungen.
• Eine steuerliche Beratung hilft, individuelle Gestaltungsmöglichkeiten optimal zu nutzen.

FAQ

Sind Gewinne aus Gold steuerfrei?

Ja. Gewinne aus physischem Gold sowie bestimmten Wertpapieren mit Lieferanspruch können nach einer Haltedauer von mehr als einem Jahr steuerfrei sein.

Was ist Xetra-Gold?

Xetra-Gold ist eine zu 100 % durch Gold gedeckte Inhaberschuldverschreibung mit Auslieferungsanspruch auf physisches Gold.

Wie werden Goldfonds oder Goldzertifikate besteuert?

Wertpapiere ohne Lieferanspruch unterliegen unabhängig von der Haltedauer der Abgeltungssteuer.

Gibt es eine Freigrenze beim Verkauf von physischem Gold?

Ja. Bei privaten Veräußerungsgeschäften innerhalb eines Jahres gilt eine Freigrenze von 1.000 Euro.

Wer berät zu steuerlichen Fragen rund um Edelmetallanlagen?

Die Steuerberater von Angele & Kollegen in Türkheim unterstützen Privatpersonen und Unternehmen bei steuerlichen Fragestellungen.

Nützliche Links

• Angele & Kollegen Steuerberatungsgesellschaft GmbH & Co. KG

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